[理财教室] 乐观看待人寿保险 保障家人财产
(图片来自网络）
最近从一份美国统计报告得知,就算客人知道它的重要性,还是会把人寿保险沦为最后一个想要把钱花上的项目之一,因为没有人愿意去想在什麽情况下,它可能会派上用场。在当代社会,虽然人寿保险已成为理财上不可缺少的一种工具,人们的保险比以前还要少,这让家人措手不及,不能应付潜在的悲剧。
根据一项访问了1,004名纽约居民调查所指,自己拥有的保险额居然跟他们认为真正需要的金额相差32万幅度之多。平均受访者表示他们需要约540,000美元价值的保险,但他们只有220,000美元。大约有一半的家庭表示,他们相信目前还没有足够的人寿保险保障自己的家人及财产。
然而,受访者还迟迟不动,不在健康还允许的情况下快快把保障锁上,以应不测的风云。
其中一个因素是他们往往以为寿险的保费是实际价格的三倍，误以为自己负担不起!
另外一份调查指出千禧世代，就是现在20多岁和30岁出头的6,000名受访者中，只有三分之一有个人寿险保单，远比他们的父母少。专家指出,年轻人一般倾向于认为他们是绝对无懈可击,而忽略了年轻的时候却最有机会锁定比较便宜的保费。
报告还指出,保险行业需要把工作做得更好,解释保险的作用,特别是在年轻的时候买的好处。除了死亡给付保障,某些类型的政策,也可以建立现金价值,退休规划,资产盛传等的功能,让客户乐观地看待保险用意。了解保险的用途会让客户感觉良好,因为都是在为自己，家人做一件好事。
有时候,当客户决定要买了,却发现申请也是一项具有挑战性的过程。有文书工作,健康检查,决定什麽样的,什麽量的,条款又多，没有好的顾问解释,文件就花多眼乱,客户或许会有被压迫的感觉，最后宁愿不买,胜过买错。
在加拿大,各大保险公司为此作出相对应策,就是要让客户可更简单地利用保险达到与理财顾问一齐定下的理财目标及保障。比如说有些公司豁免了保额高达50万的抽血化验要求。有些甚至提供立刻批刻,好让适合的客户申请那一刻就知道会不会受保。
保费方面也有不同的选择。好像一位35岁身体健康的男士要投保维持20年期的25万人寿保险,每月费用只需加币25元。有时候客人看到这些数字也会感到惊喜,彷佛不懂以前为什么这么怕谈人寿保险。
在这个保险公司都愿配合的环境之下,客户便会更容易接触保险, 从而好好利用这工具作筹谋，帮助自己及家人的人生。
以上资料只供一般性参考用，有意人仕应自行寻求专业顾问意见。
安加理财
数据来自USNEWS
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