[kws2001]

對於投資人來說，免稅儲蓄賬戶(TFSA)可謂是天上掉下了的一個大餡餅啦，能否討論一下怎樣操作來投資買房？

[3M]

怎麼可以申請免稅儲蓄賬戶？

[kws2001]

直接去銀行申請就可以了。

[小聲音]

這是個免稅的好選擇,但和RRSP一樣,可利用額度太小.

轉一點關於TFSA的內容:

2009年開始，所有加拿大人每年稅後有5000元 額度用於投資新的免稅儲蓄賬戶(TFSA, Tax-Free Saving Account)，投資收入和資產增值都不應稅，取出時免稅。開設新的免稅儲蓄賬戶(TFSA, Tax-Free Saving Account)是此次2008 年聯邦預算新投資政策中對投資人最有利的免稅投資機會。加拿大納稅人不分年齡，都獲取這一機會，特別是對於年輕的投資人，免稅投資超過三，四十年，回報是相當可觀。對於低收入家庭可以不受注冊退休儲蓄計劃(RRSPs, Registered Retirement Saving Plans)額度的限制，獲取更多免稅投資空間。
免稅儲蓄賬戶(TFSA)具有諸多優勢
一）投資多樣化
所有注冊退休儲蓄計劃(RRSPs)適用的投資產品都同樣適用於免稅儲蓄賬戶(TFSA)， 包括上市公司股票，基金，債券，銀行定期儲蓄等，所以開設免稅儲蓄賬戶(TFSA)可以和開設注冊退休儲蓄計劃(RRSPs)賬戶一樣選擇多樣化的投資產品。
免稅儲蓄賬戶(TFSA)可以全球范圍內投資，將會是投資人的投資熱門工具。
具體如何使用這個賬戶做家庭理財，在何種投資機構投資，可以咨詢您的投資理財顧問。
二）每年投資額有增加
2009年開始，所有加拿大人每年用稅後的收入可以投資5000元 到免稅儲蓄賬戶(TFSA)，以後根據通貨膨脹的指數，可以向上調整500元。這一點和注冊退休儲蓄計劃(RRSPs)每年遞增額度 是類似的。
三）額度累積
和注冊退休儲蓄計劃(RRSPs)每年用不完的投資額度可以累積到下一年度一樣，免稅儲蓄賬戶(TFSA)每年額度可以累積。例如，2009年，小柳 投資3000元在TFSA賬戶，有2000元未使用額度，到2010年，小柳 可以投資7000元在TFSA賬戶（$2000+$5000）。
和注冊退休儲蓄計劃(RRSPs)不一樣的是，免稅儲蓄賬戶(TFSA)中提取出來的金額，可以再作為未使用的投資額度累積到下一年度。以後投資的空間不會因提取過一定額度而減少。例如，2009年至2011年小王投資15000元在TFSA賬戶，到2012年，小柳從TFSA中 提取出來5000元，並且未使用當年的5000元額度，到2013年小王可以投資$15000元在TFSA賬戶（$5000提出金額+$5000未使用額度+$5000當年額度）。
四）條款寬松
不像注冊退休儲蓄計劃(RRSPs)，退休儲蓄賬戶（LIRA），收入基金（LIF）等注冊計劃的復雜條款，免稅儲蓄賬戶(TFSA)的條款非常寬松，只要是稅後的投資，納稅人沒有投資年齡，提取額度的限制。對於可能需要更長時間投資用於退休儲蓄，五十來歲的人而言， 這個賬戶不受時間限制，不像RRSPs賬戶在投資人71 歲時必須關閉。更大的優勢是，提取數額和時間沒有限制。
五） 稅務優勢
免稅儲蓄賬戶(TFSA)免稅增值和免稅提取。比較RRSPs賬戶延稅增值和提取時按當年收入應稅 的政策，免稅儲蓄賬戶(TFSA)在稅務投資計劃中的優勢明顯。
案例一，王先生2009年開始同時開設TFSA和RRSPs賬戶，每年各投5000元。入息稅率40%，年回報8%，到2028年時，王先生還在繼續工作，TFSA和RRSPs賬戶20年各投資本金$100,000.00,賬面各有$228,809.82。王先生投資RRSPs賬戶減稅總額 $40,000.00,提取$228,809.82時應稅額，$91,523.93。TFSA和RRSPs賬戶的淨收益分別為$ 128,809.82($228,809.82-$100,000.00), 回報率128.81%和 $77,285.89($228,809.82 + $40,000.00 - $91,523.93 -$100,000.00)，回報率77.29% 總體回報相差51.52%。

案例二， 李先生每月在TFSA賬戶投200元，在非注冊計劃賬戶也投 200元，平均年回報5.5%（40%利息收入，30%分紅收入，30%資產增值） 投資期20年，稅率21%。在非注冊計劃賬戶投資本金$48,000，投資收益$28,490，年回報4.37%，總收益率59.35%。
在TFSA賬戶投資本金$48,000，投資收益$39,525年回報5.54%，總收益率82.34%。
免稅儲蓄賬戶(TFSA)的限制條件
在家庭理財計劃的制定中應考慮到，免稅儲蓄賬戶(TFSA)不可等同於注冊退休儲蓄計劃(RRSPs)，退休儲蓄賬戶（LIRA），收入基金（LIF）等注冊計劃注冊計劃中配偶間分配養 老金的提取方式，也不適用做為遺產配偶繼承方式，並不是可以替代注冊計劃的投資。具體如何安排做退休計劃，遺產計劃，可以咨詢您的投資理財顧問。

[3M]

每年5000太少了

[kws2001]

好過沒有嘛。

按夫婦兩人每年1萬，年增長8％，30年可積累大約150萬，考慮3％通漲率，可等值於今天的60萬，也不算少了吧！而且還是tax－free的。

[小聲音]

kws2001 寫道:

好過沒有嘛。 按夫婦兩人每年1萬，年增長8％，30年可積累大約150萬，考慮3％通漲率，可等值於今天的60萬，也不算少了吧！而且還是tax－free的。

tax－free的確非常吸引人.

就像文章裡說的利用(TFSA)要在年輕是開始.

對於地產投資者來講,最吸引人的莫過於原來保守黨和減GST同時承諾的地產投資循環免增值稅的條例.

[kws2001]

本著遵紀守法的原則，一下只是探討用TFSA或者RRSP做房產投資的可行性。

1。如果我可以把TFSA或者RRSP中的錢用房屋抵押貸款的形式給你去投資，年息8％，你有興趣嗎？

2。反過來，你有興趣嗎？

[小聲音]

kws2001 寫道:

本著遵紀守法的原則，一下只是探討用TFSA或者RRSP做房產投資的可行性。 1。如果我可以把TFSA或者RRSP中的錢用房屋抵押貸款的形式給你去投資，年息8％，你有興趣嗎？ 2。反過來，你有興趣嗎？

1.要看數量和時間,前二年有次為周轉,用了一次SECOND MO 利息10%,如果有你這8%,那是大優惠了.
2.不行,有次貸風險.

[kws2001]

呵呵，那麼如果我們同數額、同利息互相貸，你有興趣嗎？