[newhome_buyer]

Have U heard about ManuLife One mortgage? It's quite flexible and current rate is 3.75%......better than RBC?

[功夫茶]

以前在这里讨论过，差不多的

[网特]

www.westca.com/Forums/...inese.html

[newhome_buyer]

Thanks! Manulife one is really a good product, just the $14 fee sucks!

[明月心]

LZ也闷不注意了，自己揣摩就是了，发这样的帖子不是让Jason为难吗？

RBC是大银行，就不要强求什么都比小银行好了，要不小银行还怎么活啊？同样，你帮衬小银行，也不要寄希望得到大银行同等的服务了。

各取所需吧！

[newhome_buyer]

I'd like to bug him......

明月心 _BBCODE_WROTE:

LZ也闷不注意了，自己揣摩就是了，发这样的帖子不是让Jason为难吗？ RBC是大银行，就不要强求什么都比小银行好了，要不小银行还怎么活啊？同样，你帮衬小银行，也不要寄希望得到大银行同等的服务了。 各取所需吧！

[RBCJASONWANG]

as discussed in the previous post........
regarding the cons/pros,

as for the rates,
我之前说过，没有一家银行可以绝对性的压倒另一家银行
RBC --DISCOUNTED-- RATES ARE:
VAR OPEN P+1 CLOSE P+0.8
FIX 1YR 4.0 4YR 4.29 5YR 4.34

ML-ONE 的 VAR 确实比RBC 的低一些，
但是 FIX 的利率不如RBC.还有， RBC HOMELINE 可以最多有5个MORTGAGE 分区，同时做浮动，固定的贷款。ML-ONE 也做不到。RBC 全加拿大有几百个分行为您服务。ML-ONE 只是一条电话线。ML-ONE IS A PRETTY GOOD PRODUCT BUT IT'S NOT FOR EVERYONE.
消费者在做决定是利率不是100%的重要。。。。
例如，
买菜大统华比小菜摊贵，为什么很多人还是去大统华？
买车同样是TOYOTA,可以去DEALER 买，也可以去
小车行买（都是新的），为什么大部分人还是去DEALER 买？
至少目前来说，ML-ONE的VAR RATE 低一点，
但是对大银行没有构成威胁。

还可以这么看，
如果您的贷款不大，
ML-ONE 的 P+.75 + 每月14的费用=我的P+0.8
贷款100，000.00
利息区别0.05%=50PER YR = 4.16 PER MONTH,
还不如拿我的P+0.8呢。

[明月心]

Jason说的没错，另外：

RBC是大银行，贷款条件相当苛刻，贷款对象适合公务员，收入固定和稳定的工薪阶层，她的Rate是相当不错的（补充：ICBC也差不多，往往Rate比RBC更好，HSBC是最差的，主要做投资移民的生意）。

ManulifeOne是网上银行，Rate比较低（因为她们的Manulife保险业务有大量的现金流入），贷款条件比较宽松，物业估价更好，适合已经对Manulife有了解或者已经是Manulife的客户，ML-One尤其适合自雇阶层（基本条件是有2年自雇资历，年收入超过5K，就可以按照物业的8成放贷）。

ML-One收的14块钱月费和Mortgage无关，那是收Checking Account的月费（各大银行都收的，是加拿大银行特色。这点ML-One又比不上同样是网上银行的PC了，而且ML-One的支票是收费的）。

对自雇或者收入不固定，不稳定的客户，ML-One更合适（可以免除月供的压力，这也是有好有不好，好的是你可以把还本金的所以钱随时再用掉，不好的地方是诱惑你可能永远都还不了本金）。

对工薪阶层（尤其是公务员，大公司员工），RBC会好点（按月还本金，也有利于积谷防饥）。

顺便也聊2句Mortgage Broker，他们的优势就是做“次贷”了，也就是：如果你是新移民，既没有信用记录，也没有固定收入，还不想花太多的首付，找她们就对了！（但是Rate就很差了，而且通常是做Fix几年的，提前还清要罚款6个月利息）

个人浅见，供参考（在下不是Mortgage的从业员）。

[明月心]

也问一下，除了ML-One，那个银行（或者财务机构）可以做到的？

“（基本条件是有2年自雇资历，年收入超过5K，就可以按照物业的8成放贷）。”

[sunfire]

_BBCODE_WROTE:

as discussed in the previous post........ regarding the cons/pros, as for the rates, 我之前说过，没有一家银行可以绝对性的压倒另一家银行 RBC --DISCOUNTED-- RATES ARE: VAR OPEN P+1 CLOSE P+0.8 FIX 1YR 4.0 4YR 4.29 5YR 4.34 ML-ONE 的 VAR 确实比RBC 的低一些， 但是 FIX 的利率不如RBC.还有， RBC HOMELINE 可以最多有5个MORTGAGE 分区，同时做浮动，固定的贷款。ML-ONE 也做不到。RBC 全加拿大有几百个分行为您服务。ML-ONE 只是一条电话线。ML-ONE IS A PRETTY GOOD PRODUCT BUT IT'S NOT FOR EVERYONE. 消费者在做决定是利率不是100%的重要。。。。 例如， 买菜大统华比小菜摊贵，为什么很多人还是去大统华？ 买车同样是TOYOTA,可以去DEALER 买，也可以去 小车行买（都是新的），为什么大部分人还是去DEALER 买？ 至少目前来说，ML-ONE的VAR RATE 低一点， 但是对大银行没有构成威胁。 还可以这么看， 如果您的贷款不大， ML-ONE 的 P+.75 + 每月14的费用=我的P+0.8 贷款100，000.00 利息区别0.05%=50PER YR = 4.16 PER MONTH, 还不如拿我的P+0.8呢。

貌似ML-ONE是可以任何时间,任何数量的付PAYMENT (例如你的每个月的全部收入), 而RBC的P+0.8是CLOSE的,你不可以多付. 所以RATE的比较应该是ML的3.75 和RBC的P+1=4来比

RBC的P+1 OPEN是类似ML-ONE,不过你要MANUALLLY 把你收入存入HOMELINE.