利率高低不该是选择贷款的唯一标准 (发表于14年前)

Sherylalice · 时间: *2010-10-25 19:59*

最近很纠结。选择银行贷款时，我总是问，你们最好的利率是多少。现在自己的贷款就快办完，才发现利率不应该是唯一的准绳。

我选择好银行，第一次说好了利率，填写了申请，很快我再联系贷款经理的时候他说基本上都准备好了，让我去签字。于是第二次见面，我以为就是在贷款文件上签字，不想他说他要帮我申请line of credit并且再三强调不用的时候没有费用。我想想没有费用就签吧。然后他又拿出两张保险要我签，我的首付款是大于20%的，所以我本来没有打算买保险，他说只要签一张，很快地解释在哪里签字，然后说没有费用，并且日后可以帮我申请取消。所以我就签了。

回家仔细读读才发现这个是要缴钱的，不知道为什么他说没有费用。所以我又写信让他立刻取消。他态度很好说既然不买这个保险，他一定要搭配另外一个产品--personal line of credit, 但是利率很高，我思前想后还是觉得不买为妙。他就很不高兴，说申请已经批下来了，我不要就要申请取消。我奇怪什么时候我签了申请的，他就说已经approve了？是不是所有的银行都是这样阿。而且送到律师那里的文件也有个错误，律师说可以改，但是我地银行经理就说改不改没关系，银行内部做对就可以了。我再三坚持我要一分书面的更正，这不过分吧。

这个坛子里买房的卖房的高手多的是，还有银行的贷款达人常常出没，我这样的情况你们觉得多么？还是我刚来不懂这里的的奥秘呢。

总之，低利率是吸引人，但是如果有这么多附加条款或者强行隐形销售，我倒宁可选高一点但是条款清晰的银行。

写出来，只是想知道论坛里的兄弟姐妹们会怎么应对。

网特 · 时间: *2010-10-25 20:15*

什么银行呀，这么烂？还是劝LZ取消这个贷款，另找一家吧。

网特 · 时间: *2010-10-25 20:21*

我自己的经验：银行的mortgage specialist比较喜欢在在贷款合同里搞些名堂，其实银行里的客户经理都可以办理mortgage的，而且也非常专业，并且完全不推销那些有的没的。

Sherylalice · 时间: *2010-10-25 21:07*

网特写道:

什么银行呀，这么烂？还是劝LZ取消这个贷款，另找一家吧。

就是签了贷款合同了，他附带拿出了这些玩意儿，再说要过户了，赶不及换了。

Sherylalice · 时间: *2010-10-25 21:10*

网特写道:

我自己的经验：银行的mortgage specialist比较喜欢在在贷款合同里搞些名堂，其实银行里的客户经理都可以办理mortgage的，而且也非常专业，并且完全不推销那些有的没的。

那么mortgage specialist的好处在哪里？为什么大部分人都选择他们呢？

网特 · 时间: *2010-10-25 21:13*

Sherylalice 写道:

网特写道:

我自己的经验：银行的mortgage specialist比较喜欢在在贷款合同里搞些名堂，其实银行里的客户经理都可以办理mortgage的，而且也非常专业，并且完全不推销那些有的没的。

那么mortgage specialist的好处在哪里？为什么大部分人都选择他们呢？

他们相当于银行的房屋贷款产品的销售人员，以卖产品为目标。客户经理以保持长期的客户关系为目标。虽然最终目标都是提高银行的营收，但是一个是注重短期利益，一个是注重长期利益。

网特 · 时间: *2010-10-25 21:14*

Sherylalice 写道:

网特写道:

什么银行呀，这么烂？还是劝LZ取消这个贷款，另找一家吧。

就是签了贷款合同了，他附带拿出了这些玩意儿，再说要过户了，赶不及换了。

那看看能不能向他的supervisor寻求帮助，换一个客户经理。

Sherylalice · 时间: *2010-10-25 21:20*

网特写道:

Sherylalice 写道:

网特写道:

什么银行呀，这么烂？还是劝LZ取消这个贷款，另找一家吧。

就是签了贷款合同了，他附带拿出了这些玩意儿，再说要过户了，赶不及换了。

那看看能不能向他的supervisor寻求帮助，换一个客户经理。

我也在看怎么样投诉。虽然我明白银行都是默许或者暗中指使他们这样推销的，但我估计投诉应该会有作用。我只是想确认不是我难搞，我要的只是一份简单的带款合同。
谢谢回复。

judy · 时间: *2010-10-25 22:33*

偶也有同样的concern，到底找specialist 好还是找客户经理好？

原则上偶觉得specialist可能给到更好的rate，可能权限大一些，不过客户经理服务好些。

说的不对的话，请懂行的指正。

RBCJASONWANG · 时间: *2010-10-25 23:42*

我的首付款是大于20%的，所以我本来没有打算买保险，

1. 您说的这保险不是和首期款20，有关的CMHC DEFAULT MTG INSURANCE. 首期款不到20，
CMHC 保险是必须的，这是法律。不是那一家银行可以免掉的。
www.cmhc-schl.gc.ca/en.../index.cfm

2. 您在这里指出的保险叫做CREDITOR INSURANCE. 每一家银行都有。
意思是您如果在贷款期间，受伤/XX/等等，不幸的事情发生了，保险公司可以将您的贷款付清。
这个保险是OPTIONAL 的不是强制性的。
是有费用，但是日后可以申请取消。
律师说可以改 ---是的。完全没有问题。没有任何费用。也非常的简单。
www.rbcroyalbank.com/p...rance.html

3. personal line of credit, 但是利率很高，我思前想后还是觉得不买为妙。
我认为是对产品不了解，就先不选择。可以理解。
但是LOC 是非常有用的。
不要认为是银行通过这个产品多收费 -- 您不用，没有任何费用。好多人还花500-600律师费后来又加上。
简单的说就是您换掉贷款的部分随时可以再贷出来。当然，没有用的时候没有任何收费。
而且，和房屋挂钩的LOC - SECURED LOC 比没有抵押的LOC NON/SECURED LOC 利息低很多。我们RBC 的利息是P+.5
但是，每个人的想法不一样。不必勉强。
www.rbcroyalbank.com/p...-plan.html