[sallyf]

N年前律师给科普过,但是忘了。请教一下提前结束合同,罚金的明确算法。

比如贷款100W,刚开始贷款金额是100W,要计算罚金时的金额是90W。利率3%,可变和固定的罚金是怎么算呢?
1、比如fix N年的利率为3%,那么是选3个月的利率以及利率差之间较大的那个作为罚金。想请教:3个月的利率是100W乘以3%还是90W乘以3%呢?
2、如果是可变的,正好P变了,这个利率是怎么来计算呢?
3、接着上面的问,如果是利率差,又是怎么计算的呢?
4、市面上的利率的取值是按照大银行的网站公布利率,还是怎样?如果是,那是刚开始贷款时的利率,还是平均利率,或者是提前结束合同时的市面利率?比如还有10个月到期,利率差又如何计算?
5、如果选open利率,完全没有罚金,对吧?

[alice7680]

怎么祘都是你出銭。银行永远是挣钱的。那个公式很复杂的。还有十个月就没有必要去提前结束了。而且没有必要挽银行。等半年就可以Renew 了。通常银行会让你提前3到4个鼡Renew .我去年也是在纠结后来还是等了几个月到今年4月份刚renew 。提前了四月。

[奥利奥]

sallyf _BBCODE_WROTE:

N年前律师给科普过,但是忘了。请教一下提前结束合同,罚金的明确算法。 比如贷款100W,刚开始贷款金额是100W,要计算罚金时的金额是90W。利率3%,可变和固定的罚金是怎么算呢? 1、比如fix N年的利率为3%,那么是选3个月的利率以及利率差之间较大的那个作为罚金。想请教:3个月的利率是100W乘以3%还是90W乘以3%呢? 2、如果是可变的,正好P变了,这个利率是怎么来计算呢? 3、接着上面的问,如果是利率差,又是怎么计算的呢? 4、市面上的利率的取值是按照大银行的网站公布利率,还是怎样?如果是,那是刚开始贷款时的利率,还是平均利率,或者是提前结束合同时的市面利率?比如还有10个月到期,利率差又如何计算? 5、如果选open利率,完全没有罚金,对吧?

偶以前办的时候仔细问过:
1. 用剩下还欠的那部分来计算,还欠90万用90万。。。。。所以在交罚款前赶紧把手上所有钱拿去还lump sum是可以减少罚金的
2. 按照变了以后的算啊,反正按照结账那天的算
3.利率差那个没搞清楚过,好像是银行有个利率在那里,和你的固定利率的差值? 反正没办过固定,没具体问
4. 同上 好像是计算剩下说有时间的利率差;不过只有固定有这个问题,浮动一般都是两到三个月利息吧
5. 没错 但是和别的贷款一样,好像还是有discharge fee之类的小钱要交。。。好像一般open的利率要高点儿

好像是这么个样儿,具体你还是去问你的贷款经理吧,那才准确,或者翻出合同来看

[sallyf]

alice7680 _BBCODE_WROTE:

怎么祘都是你出銭。银行永远是挣钱的。那个公式很复杂的。还有十个月就没有必要去提前结束了。而且没有必要挽银行。等半年就可以Renew 了。通常银行会让你提前3到4个鼡Renew .我去年也是在纠结后来还是等了几个月到今年4月份刚renew 。提前了四月。

您提前4个月怎么renew啊?那样不就是提前终止合同了吗?是以转到新合同的方式没有罚金吧?

我不是提前结束。我是在考虑新的合同,因为一些因素,所以需要把这些提前计算一下。

[alice7680]

你是那个银行阿'我是在TD做的'银行有政策的,可以让你提前renew,没有罚款,

[sallyf]

alice7680 _BBCODE_WROTE:

你是那个银行阿'我是在TD做的'银行有政策的,可以让你提前renew,没有罚款,

是在考虑合同成本ing。谢谢你提供信息

[sallyf]

转载一下别的网站(此算法多家网站转载,所以不知道原出处是哪里)关于利息差的算法,希望对有需要的朋友参考一下。

例如,你签约时候银行post利率是6%,现在是4%,那么利息差就是2%,你的贷款未还清部分是10w,term还差两年,那么你的罚金就是2%×10w×2=4000块。

[奥利奥]

sallyf _BBCODE_WROTE:

转载一下别的网站(此算法多家网站转载,所以不知道原出处是哪里)关于利息差的算法,希望对有需要的朋友参考一下。 例如,你签约时候银行post利率是6%,现在是4%,那么利息差就是2%,你的贷款未还清部分是10w,term还差两年,那么你的罚金就是2%×10w×2=4000块。

所以固定一般不讨喜啊。。。。比如一样还欠10万,浮动利率假设2.2%,罚金如果是两个月利息,就是367;如果罚金是三个月利息,就是550

[RBCJASONWANG]

VARIABLE RATE PENALTY
= 3M INTEREST;

FIX RATE PENATLY
= HIGHER OF
(3M INTEREST) | (IRD)

[RBCJASONWANG]

IRD =
INTEREST RATE DIFFERENTIAL / LOSS OF INTEREST

This usually means the difference between the interest rate on your mortgage contract compared to the rate at which the lending institution can re-lend the money.