每一条都是一面小红旗,容易让贷款机构望而却步。但客人本身是非常成功有经验的企业家,深谙合作共赢的道理,开始项目前组建了一只非常有经验和实力的内部团队。同时积极约见本地的贷款经纪公司商讨合作,CT Green Financial也是其中一个备选合作对象,但因为我们年轻的团队组成和历史,客人决定还是稳妥起见,选择了另一家历史更为悠久的贷款经纪公司作为贷款经纪代理。
那是2018年初,市场初现疲态,大家的信心还是比较昂扬,但是随着时间推进,2018年市场情况急转直下,预售不理想,与客人合作的贷款经纪公司承诺的很多愿景都没有如期实现,客人记起与CT Green Financial见面的好印象,重新与我们联系。
我们分析了客人的情况,列出优势和劣势,开始团队头脑风暴解决方案。
第一,我们一直认为贷款经纪人的工作有很大部分类似调查记者或调查律师,要想提出最佳方案,必须真正吃透整个案例。在与客人的访谈和接触中,我们了解到客人其他隐藏的优势,被当时跟他合作的贷款经纪公司忽略掉了。所以该公司呈现给贷款市场的形象并不能准确反映这位客人的实力和能力,CT Green Financial确认了所有信息真实性后,重新对整个贷款包进行了改造,树立了一个非常有实力的借款人形象。
第二,不同于很多贷款经纪公司,我们一直清楚自己作为中间人的位置,中间,代表了连接,也代表了公正,不偏不倚。客人是我们的Client,经纪必须把客人的利益放在第一位,但同时贷款机构也是我们的Customer,我们也有责任照顾贷款机构的形象和利益,只有平衡好双方的需求,才能最大化双方的利益。我们了解到这家历史比较悠久的贷款经纪公司在操作过程中非常激进,为了所谓的帮客人争取“最优条件”,提出了很冒进和不切实际的贷款要求,不但让贷款机构震惊,更损害了客人的形象,影响贷款成功率和进度。CT Green Financial经过仔细分析数据,合理地重建了贷款需求,在客人需要和贷款机构的风险权衡中找到了中间地带,让各方都得到合理照顾,推动了整个进程。
第三,获得市场信息的敏捷度也促成这个案例的成功,我上一篇文章提到的CT Green Financial持续地保持跟贷款机构沟通在这里获得了回报。1亿加元级别的贷款,通常需要几方贷款机构的合作,在这个案例中,贷款的其中一个组成部分来自一个意想不到的机构。当时跟客人合作的贷款经纪公司也知道这个机构,但是刻板印象地认为该机构不会做这个类型的贷款,所以没有问询。而我们因为和贷款机构保持着实时的流动性沟通,了解到这家机构最近募得一笔很大的资金,需要好的项目放出,开始考虑从前不予考虑的项目。因为有这个信息,我们及时与该机构联系,帮客人在第一时间锁定了贷款。
事后客人也表示,CT Green Financial的表现超出了他们的预期,很多解决方案都是传统所谓更有经验的贷款经纪人完全没有提到过的,不但解决了问题,而且降低了整个项目的成本。