房屋贷款: 首付比历史最低、利率向3%靠拢…有人着急看房...

17日，楼市传来三个重磅利好：下调首付比例、取消住房贷款利率下限、公积金贷款利率下降。

当天下午，在看到微信群里讨论这些政策后，在北京工作、正在为孩子上小学发愁的郭静(化名)有点心动：“我的首付不太够，首付比例下调对我来说是解了燃眉之急。虽然月供压力加大，但后期可以选择提前还款。我们的预算本就有限，现在开始担心业主临时涨价，有点着急看房了。”

也有表现淡定的。已经很久没有在北京看房的张辉(化名)对记者称，他暂时不会重启看房计划，他说：“降低首付对我的吸引力不是很大，因为本身我也想多交点首付款，以缓解月供的压力。真正刺激大家去看房的还是价格，我还是再等等。”

上述政策发布后，记者联系了多地房产经纪人。河南省郑州市一位房产经纪人说：“政策是有用的，尤其是对刚需、改善客户来说，首付比从最低20%降到最低15%，购房门槛降低了。”上海的一位房产经纪人称，还没有多少客户致电咨询。

北京当前最低首付比例为30%，此次政策为北京下调首付比打开了窗口，一位北京的房产经纪人说，还需等具体措施落地。“暂时没有业主说要涨价，现在具体细则还没出来。”另一位北京的房产经纪人表示，最近房源已经消化一批，业主的报价也下来了，该下手就下手。

看点一：首付比降至历史最低

5月17日，中国人民银行、国家金融监督管理总局发文称，首套住房商贷、二套住房商贷最低首付款比例分别调整为不低于15%、不低于25%。

以总房款100万元为例，首套房首付款由之前最低20万元降至最低15万元，购房门槛下降。但相应地，从银行贷款的金额由80万元提高至85万元。

“这是历史最低的首付比例，既是按揭贷款历史上的最宽松政策，也是最近几年各类购房政策中最为宽松的政策。”易居研究院研究总监严跃进在接受采访时表示，过去全国住房贷款首付比例最低为20%，但是否应继续降低首付比存在着不同的声音，很显然，此次政策对首付比例做了历史性的下调。

“首套房首付比例降至15%，是历史最低水平了。”中原地产首席分析师张大伟分析，该政策执行后，意味着全国所有城市的首套住房、二套住房的最低首付比例都可以下调，这对一二线城市影响较大，北京等城市或将大幅度降低首付比例。

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2023年8月底，全国首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例统一为不低于20%。12月，北京将最低首付比例从35%降至30%，并未执行最低20%的标准。因此，张大伟认为，各城市如何调整首付比例，还需各个城市主管部门出台具体措施。

中指研究院市场研究总监陈文静指出，当前，全国多地已将首付比例降至20%、二套降至30%，仅有个别城市首付比例较高，如一线城市首套首付比例均为30%，二套在40%—50%不等。此次下调首付比例下限政策出台后，预计将有更多城市跟进落实，一线城市也存在下调空间和预期，会进一步降低购房者置业门槛。

看点二：公积金贷款100万可省4.85万利息

此次政策，对公积金贷款和商业住房贷款都做了调整。

17日，中国人民银行发文称，自2024年5月18日起，下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点，5年以下(含5年)和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.35%和2.85%，5年以下(含5年)和5年以上第二套个人住房公积金贷款利率分别调整为不低于2.775%和3.325%。

目前，多数购房者公积金贷款期限在5年以上。以首套房公积金贷款100万元为例，选择等额本息还款方式，贷款期限为30年，月供将由4270.16元降至4135.57元，减少约135元；总利息由53.73万元降至48.88万元，节省4.85万元。

已经用公积金贷款的购房者，是否能享受到这一最新的利率优惠?17日，记者以购房者身份咨询北京市住房公积金管理中心，工作人员表示，存量住房公积金贷款利率今年不作调整，从明年1月1日起自动下调。正在走公积金贷款流程的贷款人，还需咨询具体办理贷款的部门。

严跃进指出，此前5年期以上的首套住房公积金贷款利率为3.1%，此次下调至2.85%。在商业银行贷款持续降息的情况下，商贷利率与公积金贷款利率的息差已经不大，因此公积金的利率下调是必然的。

看点三：商贷利率向3%靠拢