加国"百万房主"尴尬穷到只剩下房

2025-05-12 | 来源: 加西网 | 转到微信 | 有0人参与评论 | 字体: 放大缩小 | 收藏 | 打印

（加西网综合）加拿大“百万房主”的尴尬：加拿大人对房地产的热情也让退休生活陷入了困境。

在加拿大，房地产几乎成了全民信仰。然而，当对买房的执念变成现实，越来越多的退休家庭却发现，自己虽拥有百万房产，却依旧难以支付日常生活开销——一股“贫穷的百万房主”现象正在悄然扩散。

这是典型的“资产丰富、现金贫乏”的困境。一些老年人虽然住在价值不菲的住宅中，但没有足够的金融资产或持续收入来维持生活。Open Policy 的一项研究显示，仅在2021年，多伦多房价排名前50的社区中，就有6860位年过65岁的老人，虽然自住房价值超过100万加元，却仍被归为收入贫困人口。

为何会如此？答案很简单——很多加拿大人为了一圆买房梦，倾其所有，几乎忽略了退休储蓄的必要性。他们的财富被深深“锁”在了砖瓦之中。相比银行账户里可以灵活支取的资金，房屋资产虽值钱，却难以在不出售的情况下直接转化为可用现金。

Poor millionaire homeowners: Retirement with lots of home equity and not enough savings https://t.co/avEgsROLAD
— The Globe and Mail (@globeandmail) May 12, 2025

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房产≠自由资金

《环球邮报》的读者来信中，一个案例颇具代表性：一对年逾八旬的夫妇，房贷早已结清，房屋估值近100万元，但他们的退休储蓄将在两年内耗尽。子女不禁发问：是否该为父母申请30万元抵押贷款来投资理财，抑或干脆卖房租房过日子？

答案并不简单。首先，老年人若想从银行申请房屋净值信贷额度（HELOC）或传统抵押贷款，必须证明有足够的收入偿还贷款。而这，恰恰是大多数退休人士的软肋。即使申请成功，也需承受5.45%至5.95%的利率成本——对于只靠养老金生活的人来说，并不轻松。

相对而言，反向抵押贷款或许是解决之道。注册财务规划师罗娜·比伦鲍姆（Rona Birenbaum）指出，对于收入耗尽但拥有房产的老人而言，反向抵押贷款正是应对此类情境的“量身定制”产品。借款人可在无需偿还本金的前提下，从房屋净值中提取资金以补贴日常开支。

但这项金融工具同样有代价。反向抵押贷款的利率往往高达6.6%至8%，利息会逐年累积，最终在房屋出售时与本金一并偿还。若使用不慎，可能在未来出售时发现净值所剩无几，令人失望。