加國"百萬房主"尷尬窮到只剩下房

2025-05-12 | 來源: 加西網 | 轉到微信 | 有0人參與評論 | 字體: 放大縮小 | 收藏 | 打印

（加西網綜合）加拿大“百萬房主”的尷尬：加拿大人對房地產的熱情也讓退休生活陷入了困境。

在加拿大，房地產幾乎成了全民信仰。然而，當對買房的執念變成現實，越來越多的退休家庭卻發現，自己雖擁有百萬房產，卻依舊難以支付日常生活開銷——一股“貧窮的百萬房主”現象正在悄然擴散。

這是典型的“資產豐富、現金貧乏”的困境。一些老年人雖然住在價值不菲的住宅中，但沒有足夠的金融資產或持續收入來維持生活。Open Policy 的一項研究顯示，僅在2021年，多倫多房價排名前50的社區中，就有6860位年過65歲的老人，雖然自住房價值超過100萬加元，卻仍被歸為收入貧困人口。

為何會如此？答案很簡單——很多加拿大人為了一圓買房夢，傾其所有，幾乎忽略了退休儲蓄的必要性。他們的財富被深深“鎖”在了磚瓦之中。相比銀行賬戶裡可以靈活支取的資金，房屋資產雖值錢，卻難以在不出售的情況下直接轉化為可用現金。

Poor millionaire homeowners: Retirement with lots of home equity and not enough savings https://t.co/avEgsROLAD
— The Globe and Mail (@globeandmail) May 12, 2025

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房產≠自由資金

《環球郵報》的讀者來信中，一個案例頗具代表性：一對年逾八旬的夫婦，房貸早已結清，房屋估值近100萬元，但他們的退休儲蓄將在兩年內耗盡。子女不禁發問：是否該為父母申請30萬元抵押貸款來投資理財，抑或幹脆賣房租房過日子？

答案並不簡單。首先，老年人若想從銀行申請房屋淨值信貸額度（HELOC）或傳統抵押貸款，必須證明有足夠的收入償還貸款。而這，恰恰是大多數退休人士的軟肋。即使申請成功，也需承受5.45%至5.95%的利率成本——對於只靠養老金生活的人來說，並不輕松。

相對而言，反向抵押貸款或許是解決之道。注冊財務規劃師羅娜·比倫鮑姆（Rona Birenbaum）指出，對於收入耗盡但擁有房產的老人而言，反向抵押貸款正是應對此類情境的“量身定制”產品。借款人可在無需償還本金的前提下，從房屋淨值中提取資金以補貼日常開支。

但這項金融工具同樣有代價。反向抵押貸款的利率往往高達6.6%至8%，利息會逐年累積，最終在房屋出售時與本金一並償還。若使用不慎，可能在未來出售時發現淨值所剩無幾，令人失望。