经济衰退时应急储蓄至关重要存多少才够

根据Investopedia的最新报告，到2025年，普通美国家庭应至少拥有3.5万美元的应急储蓄，而且这个数字随着时间流逝还会上升。这笔钱相当于一个典型美国家庭六个月的应急开支，约占该家庭年收入的五分之二。

3月份CNBC美联储调查显示，美国陷入经济衰退的可能性为36%，高于1月份的23%，摩根大通首席经济学家认为可能性为40%。

富国银行投资研究所（Wells Fargo Investment Institute）投资策略师维罗妮卡‧威利斯（Veronica Willis）对《今日美国》表示，无论是否陷入衰退，美国经济都已陷入“低迷”。

无论未来美国经济是否陷入衰退，未雨绸缪总没错。

应急储蓄能帮一个家庭做什么

许多理财专家建议，家庭应该积累足够的应急储蓄，以维持三到六个月甚至更长时间的开支。应急基金旨在保障免受失业、健康危机、汽车故障或重大家居维修的影响，在经济衰退期间，应急储蓄尤为重要。

去年，Investopedia对六个月的应急开支进行了评估，包括住房、医疗、旅行和食品。到2024年，总额略高于3.3万美元。

在2025年5月份发布的更新版中，Investopedia再次计算了这些数字，这次，总额达到了35,218美元。

Investopedia主编迦勒‧西尔弗（Caleb Silver）说，“涨幅大约是5%，最大的因素是医疗保健，这些成本的涨幅超过了通货膨胀率。”

该分析考虑了两人家庭至少六个月的住房、水电费、食品、医疗保健和汽车费用。

五分之一美国人没有应急储蓄账户

但是大多数美国人没有3.5万美元的闲钱。

根据个人理财网站WalletHub三月份的一项调查，至少五分之一的美国人没有应急储蓄账户。WalletHub首席执行官奥德修斯‧帕帕迪米特里奥（Odysseas Papadimitriou）认为这一统计数据令人担忧。

“应急储蓄应该是每个家庭的首要任务，高于一切。”他说，没有它，“你就完全有可能陷入财务灾难”。

西尔弗对此表示赞同，“如果你没有应急储蓄账户，当你遇到紧急情况时，不得不借钱来支付这些账单，你就会陷入一个很难摆脱的债务循环。”

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Investopedia将六个月的家庭开支列成表格，本质上是为了说明这是一笔非常大的数目。

西尔弗说，“我们这样做是为了确保人们能够切合实际地了解，如果你失去收入和医疗保健，要维持家庭生计的话，你的实际需求将有多少。”

有应急储蓄总比没有好

应急储蓄让消费者安心，即使是小额的应急储蓄账户也比没有好。Vanguard四月份发布的一项研究发现，与没有应急资金相比，拥有至少2,000美元的应急储蓄可以使财务状况提高21%，缺乏应急储蓄的人更有可能感到财务压力。

500美元的应急基金或许可以支付小型汽车维修或中等医疗费用，2,000美元的应急基金可以帮助应对大型汽车维修或电器更换，10,000美元的应急基金可以满足更多的家庭紧急情况。

如何积累应急储蓄

以下是一些来自NerdWallet、Investopedia和其它来源的应急储蓄技巧：

将应急资金存入高收益账户

在当前的利率环境下，应急储蓄账户很容易获得4%或更高的年回报率。

高收益储蓄账户是一种选择。最佳利率通常来自网上银行，这些银行的管理费用相对较低，并且正在争夺客源。

另一种选择：货币市场账户。它们兼具支票账户和储蓄账户的功能，存额要求可能较高，但利率通常高于4%。

考虑自动存款

自动存款可以帮助有条不紊地积累储蓄。雇主可能会允许将部分工资直接存入应急储蓄账户，或者也可以自己设置自动转账。

每周仅仅存入10美元，一年下来就能积攒下超过500美元。