房屋貸款: 見證歷史銀行存款利率跌破1% 什麼信號?

2025-06-08 | 來源: 智谷趨勢 | 轉到微信 | 有0人參與評論 | 字體: 放大縮小 | 收藏 | 打印

近日罕見一幕發生，我們又一次見證了歷史。

5月20日，六大行宣布下調人民幣(专题)存款利率，最大降幅高達25個基點。其中，活期利率降至0.05%，1年期降至0.95%，3年期1.25%。

終於等到，1年期存款利率跌破1%的轉折時刻。這意味著，100萬存銀行，一年利息已不足1萬。

活期存款利率更是已降至0.05%，無限逼近0%！存錢攢利息的時代，逐漸成為過去。

為什麼銀行不斷下調存款利率，難道不需要吸收儲戶存款了嗎？

為什麼與此同時，廣州、廈門等城市卻玩起了數字游戲，“逆勢”上調了房貸利率？

種種信號，很不尋常。

1

存款利率為什麼越來越低？最直接的原因是，銀行已經快頂不住了。

根據六大行財報，2024年末，國有大行紛紛告急：

中國銀行個人貸款不良率為0.97%，較上年末上升0.21個百分點；

農業銀行個人貸款不良率為1.03%，較上年末上升0.3個百分點；

工商銀行個人貸款不良率為1.15%，較上年末上升0.45個百分點。

據財新報道，銀行個人不良貸款已經超過萬億，相當於一個佛山市的GDP憑空消失。

同時，由於房價一路走低，銀行還不能像以前一樣，直接把房子拍賣了來抵債。毫不誇張地說，現在銀行只能求著大家別斷供了。

對於國家來說，現在更重要的是刺激消費。通過下調LPR，減輕企業貸款負擔，減輕居民購房負擔，讓錢流動起來。

加國百萬房奴漲月供今天最低利率

安省車主收到407賬單近2.8萬刀,年利率高達27%

本周最低固定+浮動抵押貸款利率

但這樣一來，銀行就需要再讓利，收入會變得更少。

所以，廣州、廈門等房地產行情稍好的大城市，就玩起了數字游戲。

在新一期的LPR公布前夕，廣州首套房貸款利率從LPR-60個基點調整為LPR-50個基點，即五年期以上首套房貸利率由原來的3%上調到3.1%。

廈門首套利率下限由LPR-50BP調整為LPR-45BP，調整後的首套房貸利率水平由3.1%增至3.15%。

抵消掉LPR下調的基點後，廣州、廈門首套房貸利率還能守住3%的生死線。對於銀行來說，低於3%，基本就意味著按揭業務可能沒有利潤甚至虧損。

除了守住利潤，銀行也在想盡辦法減少支出，保住淨息差。

2

銀行急，國家更急。

去年10月下旬，六大行已對存款利率進行了下調，7個月後，又再次進行了下調，節奏非常緊。

這背後，是居民日漸增長的防御性存款。

第一財經統計，截至2025年第一季度，人民幣存款中的住戶存款曾超過160萬億元。這個數據有多龐大？我們可以對比一下幾年前的情況。

2016年，住戶存款規模僅為59.78萬億元，到2024年已漲至151.25億元。隨著存款規模的增加，住戶存款占人民幣存款的比重從2016年的39.7%提升到2024年的50%；2025年第一季度這一比重為50.9%。