他办转账提额银行要求卡里有20万,转完账银行报警了

2026-01-09 | 来源: 华商报大风新闻 | 转到微信 | 有0人参与评论 | 字体: 放大缩小 | 收藏 | 打印

“想提升转账限额至30400元，银行要社保、公积金；表明是学生无法提供，银行要房产证明；拿出爷爷留的老家房产证，银行称只认上海房产；实在没招了，银行称卡里有20万元以上资产可提额；联系母亲当场转了20万元后，没想到银行报警了。”张强（化名）说，银行的做法让他意外又疑惑。

客户投诉——

办理转账限额提升，银行提多个要求，未提供书面依据

20岁的张强是一名大学生，“我因患病在上海接受试验性诊疗，过段时间，医院有笔补贴要打到我的招行卡上，一共30400元，我计划一次都转到我常用的卡上。”张强说，2025年11月13日，他在南京见同学时顺道去招行南京市中山南路支行办了借记卡。“当时没想到卡的转账额度那么低，第二天（2025年11月14日）上午我在招行App上才发现我转账额度只有5000元。这时我已经赶到上海看病了，看完病就近去了招商银行上海丽园支行。”

“银行工作人员一听我要办理银行卡非柜面交易限额提升业务，拦着不让我叫号，问我资金用途，我如实说明。”张强说，招行工作人员先是给他了两种选择：一是等资金到账后到柜台取现；二是等资金到账后到柜面办理跨行转账，但需要缴纳手续费。

“我当时就提出不合理，而且补贴到账时我都回辽宁老家了，离招行太远了，还是希望当天能办理非柜限额提升。”张强说，工作人员又让他提供工作证明、社保或公积金缴纳记录等。“我表明学生身份，工作人员又要求有房产。我当即在辽事通App中查询我名下的不动产出示给她，这是我爷爷留给我的房子。她查看后一时未作明确回应，旁边工作人员又说只认上海房产，还是‘按规定无法办理’。”张强说，银行称限制转账额度是为了反诈反洗钱，但始终未出示相关书面依据。

“银行要求卡里有20万元，我母亲转来后，银行报警了”

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张强说，在自己强烈要求下，终于取号并进入柜台办理，柜员又重复了“提供社保、公积金或房产证明”的流程，“我无法提供，柜员又说，只要我提供20万元以上资产证明，即可办理提额。如银行卡内存有20万元资金，日转账就是两倍即40万元额度，够我转30400元就行。”张强联系母亲王女士，将20万元转入卡中。

“转账后柜员开始操作，还来了一位男性大堂经理，我等了十几分钟，以为能办好了，结果警察来了。没错，招行报警了，我对此感到十分意外。”张强说，警方向他核实了个人信息，并进行反诈宣传，在登记相关信息后，又联系了他母亲，告知仍不能办理提额。

张强认为银行的说法前后矛盾，“在转20万元之前，银行阻挠提额的出发点是怕我诈骗、洗钱，民警到网点核实后，排除了洗钱诈骗的嫌疑，银行出发点又变成了怕我被骗，因为我让我妈转20万，我妈怕我出事给我打视频，我随口给我妈说我买保险了，出事能赔100万。没想到事后这句话成了银行‘为我好’的把柄，他们如果不要求转20万，这话压根就不会发生。”

“提额没办成，还搭进去20万？”想转走只能预约取现或交手续费

“转完20万元，招行又说要别的银行有20万元，招行的20万元不认。这是提额没办成，我还搭进去20万？我要求把20万转走。招行的男经理说，要么预约取现，要么在柜面缴纳手续费转走，我不同意。”张强认为，招行故意难为他，实际就是不想给办理提额找了各种理由。

张强说，最后，一直拖到下午5时许，工作人员才松口，让他通过招商银行App提交提额申请，该网点联系了开户行审核，“我本来要等业务办好再走，银行说他们要下班了，让我回去等，约一小时后，我的转账额度变成了30400元。”