2026续签房贷?这些人还款额大幅涨

（加西网综合）加拿大很多人的五年期固定利率抵押贷款将于2026年到期，续签对抵押贷款持有人来说并非好消息。这些人会发现2026年固定利率和浮动利率抵押贷款成本大幅上涨。

对于 2021 年购买房产签五年期固定利率抵押贷款的人来说，平均抵押贷款利率将翻一番。

2021年房价高企，房屋销售量创下历史新高。由于绝大多数抵押贷款者都锁定了五年固定利率，他们的贷款将于2026年到期。面对抵押贷款还款额的大幅上涨，这些房主将作何反应？

理财贷款网站 Ratehub.ca 的格雷厄姆 Penelope Graham 表示，固定利率贷款持有者将面临更高的还款额。

格雷厄姆说： “在 2023 年下半年和 2024 年初，包括加拿大银行在内的抵押贷款市场观察人士对 2025 年和 2026 年抵押贷款续签的可行性发出了警告”。

“由于利率远高于 2020 年和 2021 年的水平（当时许多如今可续签的五年期贷款都是如此），人们担心大量借款人在续签时会面临支付冲击，从而导致抵押贷款违约潮”。

“幸运的是，这种情况并没有像人们担心的那样发生。与2023年底相比，较低的抵押贷款利率减轻了借款人的压力。虽然续约后每月还款额仍然较高，但更容易负担，尤其是在续约借款人已经偿还了更多抵押贷款并积累了更多房屋净值的情况下”。

根据 Ratehub.ca 的数据抵押贷款计算器一位房主支付了10%的首付，购买了一套价值607,280加元的房屋（截至2020年12月，加拿大平均房价为607,280加元）。如果五年固定利率为 1.39%（2020 年 12 月可获得的最佳利率），分 25 年摊销，抵押贷款总额为 563,495 加元，则每月抵押贷款还款额为 2,224 加元。

格雷厄姆说：“到 2025 年 12 月续约时，他们的抵押贷款余额将为 465,843 加元，五年固定利率为 3.94%（当时可获得的最佳续约利率），新的每月抵押贷款还款额为 2,800 加元”。他还补充说，房主每月将多支付 576 加元的抵押贷款。

加拿大央行警告房奴还款额要飙升

警惕"最低还款额"陷阱信用卡利率

对于浮动利率借款人来说，这算是稍微好一点的消息。

格雷厄姆表示：“2026 年将迎来期待已久的浮动抵押贷款利率稳定时代；除非出现任何经济意外，否则加拿大央行将维持利率不变，并已表示在可预见的未来将继续保持这一立场”。

“在10月和12月的利率公告中，该银行管理委员会都强调，他们认为目前的政策利率‘大致合适’，能够支持经济状况，而经济状况也在不断适应不断变化的贸易环境”。

格雷厄姆补充说，强劲的GDP和劳动力市场数据表明，当时央行几乎没有必要增加额外的刺激措施。

她表示：“如果经济形势如央行预测的那样发展，那么到2026年就不需要加息了。总体而言，央行预计通胀率（这是其决策的关键支柱）将保持在2%的目标附近，然后在年底随着经济走强而呈上升趋势，这可能为2027年初加息打开大门”。

固定利率和浮动利率之间的差异可能会促使借款人倾向于后者。

“虽然固定抵押贷款利率始终占据市场的大部分份额，但当价格合适时，借款人越来越多地转向浮动利率贷款，这种趋势将在2026年继续显现”，格雷厄姆说道。

她说，“三年来，浮动利率抵押贷款利率首次低于固定利率抵押贷款利率；加拿大五年期浮动利率最低选项为3.45% 与目前3.94%的固定低利率相比，浮动利率贷款利率相差49个基点，而且这一利差可能进一步扩大，尤其是一些市场因素可能导致债券收益率和固定抵押贷款利率在新的一年里持续高企”。

2025年，随着银行在秋季几个月进一步降息，借款人对浮动利率的兴趣有所上升。与去年同期相比，浮动利率抵押贷款的咨询量有所增加。

Ratehub.ca 咨询量增长了 25.7%，占所有咨询量的 11.5%，而 2024 年这一比例仅为 7%。