买房卖房: 加国父母帮孩子上车不一定要送房

（加西网综合）在房价高企的背景下，越来越多加拿大父母希望帮助成年子女实现“上车”梦想。有的打算提前为子女准备首付款，有的则考虑将自住房直接留给孩子。然而，理财专家提醒，援助子女置业前必须审慎评估自身财务状况，避免影响退休规划。

根据《环球投资者》的报道，加拿大帝国银行（CIBC）2024年的一份报告，近三分之一的首次购房者曾获得家庭资助，平均资助金额达11.5万加元。这一趋势反映出，在当前房地产市场环境下，家庭支持已成为不少年轻人购房的重要来源。

不少父母从孩子年幼时便开始规划，通过设立储蓄账户为未来首付款做准备。理论上，父母将储蓄本金赠与子女并不会产生税务问题，但在资金转移前所产生的利息或投资收益则需缴税。

Leaving your family home to the kids is impractical. Here’s another way for parents to help https://t.co/B7pZgZizpK
— Globe Investor (@globeinvestor) February 22, 2026

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不过，专家指出，把资金长期存放在普通储蓄账户中、仅赚取微薄利息，存在明显机会成本。相比之下，将资金投入免税储蓄账户（TFSA）等注册账户，或进行适度投资，长期增值效果更佳。

另一种常见想法是将家庭住房直接留给子女。许多父母当年购房时价格较为合理，希望通过赠与房产帮助孩子避开高房价风险。但理财人士指出，这种方式并不一定实际。

首先，子女未必愿意或需要居住在父母的房子里。成年子女可能已在其他城市发展，或已拥有自己的居所；房屋面积和地段也未必符合其需求。此外，若有多个子女，房产分配问题也可能引发矛盾。

更重要的是，若父母将大部分资产都锁定在自住房中，而缺乏充足的流动储蓄，可能在退休后面临现金流紧张，被迫削减开支。时机问题同样关键——多数人购房集中在成家立业阶段，也就是父母五六十岁时。届时是否愿意出售或放弃自住房？又将搬到何处居住？都需提前考虑。

专家建议，与其直接把房子留给孩子，不如考虑在合适时机利用房屋净值（equity）为子女提供支持。