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苏娴雅专栏: 该不该买RRSP 是不是真的节到税?

2014-01-20 | 来源: 加西网 | 转到微信 | 有22人参与评论 | 字体: 放大缩小 | 收藏 | 打印

银行的催促电话打个不停，都是要你赶紧预约时间，好在期限内购买RRSP（Registered Retirement Savings Plan ），也就是大家所熟悉的节税退休储蓄计划。因为有“节税”的功能，过去几年我都是毫不犹疑地购买。但是，今年我突然有不同的思考角度。

“这项政策对谁最有利？真的是为了纳税人而设计的吗？”我左思右想，发现最大的受益者其实是银行。

这正是全球金融风暴时期，加拿大没有受到重创的主要原因。每一年，我们的纳税人都会乖乖地把一部分钱存到银行，然后动也不动，一直等到退休。银行可以拿这笔钱再投资再运用，用钱来滚钱。

纳税人的好处是什么？就是当年可以少交一点税。但是，他们必须忍受长期用不了那笔钱，而且将来可能会贬值，或者，老年领取时收入更高，要缴交的税比当年省下的还多。

根据相关规定，如果不等到退休，RRSP在三种情况下可以领出来用：一、第一次购屋。最多可领2万5千元，十五年内要摊还，否则，那一笔钱就要课税。二、用来交终身学习的学费。最多2万，一年以1万为上限，十年内要摊还，否则也要课税。三，急用。不管是要付医药费或修屋顶，都可以领RRSP，但是要课税。

银行在你领出的同时，就预先课税，5千元扣10%，超过5千是20%，多于1万5千就是30%。等到报税时再多退少补。

假设一个年轻人从25岁开始买RRSP，一直到65岁，这笔钱就算增值三倍，也会因为币值下跌，而变成没有利润。万一他老年以后的收入更高，这笔钱计入所得，付出去的税比年轻时更高。除非，一切都经过精确计算，刚好买2万5千元的RRSP，然后在第一次购屋时领出，再分十五年还回去。那么，这2万5千元的所得收入，就真正省到税了。

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共有 22 人参与评论 (其它新闻评论)

评论22	游客 [四.癸.种.学]	2014-01-21 22:30
这篇文章比较弱智。道理在于你现在买RRSP的钱，是可以从你当年收入中抵扣的。比如说，你在2013年的收入是4万，假如你RRSP的限额是7000. 你的联邦税是15%。如果你买RRSP，你当年至少可以省联邦税1,050. 你的RRSP 7,000 可以用来投资，不一定是存款。事实上存款是亏本的。因为存款利率低于通胀利率。只有一种情况，你当你不买RRSP 是一个好的选择--你来年的收入比当你收入高很多。赞踩回复 0

评论21	游客 [焦.西.吴.弟]	2014-01-21 12:58
怎样存钱都是对银行有利呵,除非挣钱就花光,更好就是贷款欠债花钱享受. 赞踩回复 0

评论20	游客 [此.教.历.二]	2014-01-21 10:54
9万以下，不用买。税不高。如果想早退休，可买一点赞踩回复 0

评论19	游客 [此.教.历.二]	2014-01-21 10:44
好文章。我买rrsp是为了避免交41%以上的税的那部分。10万多年薪。就买几千元rrsp. 赞踩回复 0

评论18	游客 [所.不.号.经]	2014-01-21 05:30
求助各楼大侠，有没有媒体记者朋友，可以对我一个老者的遭遇伸出援手，同时也是邦助其他老者不再被忽悠。请电邮huieryuan@gmail.com 忎激不在言表！ Huieryuan@gmal.com 赞踩回复 0

评论17	游客 [所.不.号.经]	2014-01-21 05:13
本人遇到一个大银行在我的RRSP 几亇帐户搞忽悠，已被我揭穿，紧急求助苏女士指教.我的电邮是 huieryuan@gmail.com 赞踩回复 0

评论16	游客 [所.不.号.经]	2014-01-21 04:51
五楼兄弟我还有一句话，忘记说了，文革时有一个滑稽说法叫做脑袋掉了还不知怎么掉的。用在这里虽有点搞笑，却也不无意思。当然青菜罗卜各入人眼，但我真的希望在三十年前看到这位＂女鬼＂的文章，但时不再来呀！赞踩回复 0

评论15	游客 [所.不.号.经]	2014-01-21 04:31
作为一个购买了三十年的退休人士，我请五楼兄弟注意，聊斋里女鬼都是真心的女子，是为你好!请把此文好好看三遍，仔细想一想吧！赞踩回复 0

评论14	游客 [容.昔.士.仁]	2014-01-20 23:47
这个“苏娴雅”不是地产经纪吗？什么时候摇身一变，成了理财的啦？顺便请教各位一句，如果一个人从地产经纪转行做理财顾问，算不算“从良” 赞踩回复 0

评论13	游客 [植.专.继.帷]	2014-01-20 20:57
作者观点很诡异啊，正如题图的画面透着阴森气。如果RRSP 存款是贬值陷阱，那么所有定期存款都是陷阱，那人们就因该立马与所有银行断绝来往了对吧？你想说什么，光明正大的说出来，是卖人寿险，还是基金，还是什么投资组合，明说行么？赞踩回复 0