中國銀行開展斷卡行動開戶需核實

2022-08-22 | 來源: 第一財經 | 轉到微信 | 有0人參與評論 | 字體: 放大縮小 | 收藏 | 打印

太久沒用的 " 沉睡卡 "、交易過於頻繁的借記卡，都有可能成為銀行鎖定的目標。

" 斷卡 " 行動自實施近兩年來，取得了重大成就，沉重打擊了電信網絡詐騙，還社會一片清朗。

不過，在此過程中，也有一些正常的用卡客戶受到影響，日前就有多位網友反映，中國銀行深圳地區的借記卡微信提現失敗、支付寶無法轉賬、賬戶狀態顯示凍結，相關話題一度沖上微博熱搜榜。

事實上，自去年起，各家銀行都相繼開展了 " 睡眠 " 賬戶清理行動，對於 " 誤傷者 "，只要賬戶不存在問題，持卡人可以隨時去銀行解除鎖定，不影響後續的正常使用。第一財經走訪了廣州、深圳多家銀行發現，不時有客戶前來解除鎖定。

另外，" 斷卡 " 行動後，銀行的開戶流程也出現了很大變化，開戶難度有所增加，某股份行分行零售業務負責人對第一財經透露，" 目前發卡量只有原來的 30%"。

辦卡要提前預約

" 斷卡 " 行動後，開戶流程出現了哪些變化？

第一財經親測發現，目前在銀行辦理一張借記卡，全程約 40 分鍾左右，但不能即到即辦，需要提前一天持身份證預約。

在辦卡前，大堂經理會先核實辦卡人的手機號碼是否為實名制、月繳費是否正常；是否有社保或公積金，繳費是否正常。如果開卡目的是代發工資，則開卡人還需要攜帶本人的工作證。

另外，開卡人還需要填寫一張開卡資料，簽署合法開立和使用銀行賬戶的承諾書。

第一財經獲得的承諾書上寫道：銀行賬戶、銀行卡僅限本人使用，嚴禁出租、出借、出售、購買銀行賬戶。對經設區的市級以上公安機關認定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶的個人及其組織者，銀行和支付機構 5 年內暫停其銀行賬戶非櫃面業務、支付賬戶所有業務，並不得為其新開立賬戶。人民銀行將其信息移送金融信用信息基礎數據庫並向社會公布，公安機關依法追究其刑事責任。

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履行完核實手續，簽署承諾書之後，可以到櫃員機或櫃台正式辦理銀行卡，可選擇辦理Ⅰ類戶或Ⅱ類戶的銀行卡。

上述股份行分行零售業務負責人對第一財經說，" 斷卡 " 行動之後，開戶流程確實出現了非常大的變化。

" 首先要根據公安部門的要求核實開戶人的身份，比如要看開戶人手機號的使用時間，要在半年以上，另外確認是不是本人，排除部分流動人口；同時還要看工作信息、工作單位、社保繳納情況或公積金流水，證明開戶人有正規的工作；如果是自由職業者，接下來可能還會看淘寶收貨地址等等，這些都是公安部門不斷給我們推送的標准和關注點。" 該負責人說。

據該負責人透露，在 " 斷卡 " 行動之前，該分行每年新開立的銀行賬戶在 70 萬張左右，" 現在每年只有 20 萬張 "。

盡管開卡量有所減少，但實際的業務量並沒有受到太大影響，" 事實上，‘斷卡’行動中對於發卡銀行來說沒有實質性的影響，畢竟一人持有很多銀行卡，也占用了銀行系統資源，通過將睡眠卡、低效卡實施清理，對於銀行系統也起到了比較好的優化作用。" 信用卡資深專家董崢對第一財經表示。

董崢稱，" 斷卡 " 行動對於辦卡用戶來說要求比較嚴格，給用戶在辦卡過程中帶來一定的 " 麻煩 "，但是這種概率總體還是比較小的，影響也是有限的。

斬斷風險資金交易

2020 年 10 月 10 日，" 斷卡 " 行動在全國范圍內正式開展。

在電信詐騙防控體系中，銀行賬戶作為犯罪資金轉移渠道至關重要，切斷賬戶就等於卡住了犯罪團伙的咽喉，而睡眠賬戶更容易被不法分子利用，進行非法買賣交易，對消費者來說是很大的隱患。

" 按照‘斷卡行動’的要求，銀行的核心是要把具有風險的資金交易斬斷，從源頭上遏制電信網絡詐騙。" 上述股份行分行零售業務負責人說，電信詐騙每年的涉案金額都非常大，銀行的管控力度也在升級。

" 電信詐騙是典型的高智商犯罪，有專門的人來組織、研究對銀行的話術，我們也開發了不少風控模型來應對。" 該負責人說。