加国银行系列（三）银行如何处理支票

本专栏将一些加拿大银行方面的知识，已经读者希望了解的银行有关的问题集结起来，方便读者查阅。

加国银行专栏: 加国银行系列（三）银行如何处理支票

2008-06-11 | 来源: Edwin | 转到微信 | 有1人参与评论 | 字体: 放大缩小 | 收藏 | 打印

本系列将散见于北美中文网或其他网站的有关加拿大的银行的各种问题加以整理，集结起来，方便读者查阅。本系列仅供读者参考之用，如有不清楚的地方请到各银行的相关网站查询。

关于支票hold policy和实务

当客户到银行开立账户，获得银行卡时，该银行卡上往往已经设定了各种额度limit，有ABM/ABB取现日和周额度，有POS机刷卡消费的日和周额度，还有一个额度，客户往往不太了解，就是cash back额度。这些额度都是可以调整的（包括增加或减少），但客户需要和银行的业务人员咨询。

每天银行收到客户要求存入账户或取现的各种支票，通常是美元和加币。在加拿大，已经建立了一套完整的支票影像系统，也就是说银行收到所有纸质的支票后，都按要求存储其电子介质，便于查询，大大提高了支票的清算效率。

客户拿到支票后，可以通过ABM将支票存入帐户。但是此举的缺点是，ABM会根据客户的cashback额度，自动将支票超出额度的金额部分hold一定的工作日，也就是支票的全额存入帐户，并开始计息，但是被held的那部分金额在holding期内是不能被提取使用的。客户也可以通过银行柜台存入支票，这样做的好处在于银行柜台人员会根据政策和业务操作指南以及了解客户的情况等因素决定是否hold支票，hold多少，hold几天等。

hold支票的目的在于，客户在银行的账户内存入支票时，该支票尚未进入清算程序，即开票人帐户尚未被扣账，银行在一定程度上是先垫付了资金到客户帐户，然后再通过清算程序从开票人帐户行处获得资金。在这一环节中，有可能会发生因各种原因而造成的退票returned cheque。如果发生退票，原先存入帐户的支票金额会被扣除。

1。加拿大联邦政府支票

银行按规定可以为客户和非客户提供1500加币以内的加拿大联邦政府支票取现，条件是客户和非客户必须按要求提供其身份证件。注意，只有加拿大联邦政府的支票是不hold的，即可以cash out。而银行仍然会hold省政府和市政府以及各种政府机构开出的支票。

2。加拿大本地银行账户开的加元和美元支票

加元支票最多hold 7个工作日，美元hold 10个工作日，从存入支票当日算起。

3。美国金融机构账户开的支票

最多hold 20个工作日。

4。加拿大或美国以外的金融机构账户开的支票

最多hold 30个工作日。

那么上述holding period是否都是一成不变的呢？并非这样的，因为规定的最多天数，所以实际操作中可能会hold天数少些。一般来说，参考因素有以下：

1。存款人的账户历史（曾经有多少支票被退回）

2。客户的平均账户余额（是否有足够资金供退回支票扣款）

3。客户在银行的开户时间长短（了解客户原则）

4。客户和银行的关系（该客户是本分行的客户还是同一银行其他分行的客户）

5。支票类型（是个人支票还是公司支票）

6。客户在银行的其他业务情况

7。是否有其他非正常账户交易