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蚂蚁和阿里巴巴全面脱钩 数据高管

马云: 蚂蚁和阿里巴巴全面脱钩 数据高管

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自蚂蚁集团整改工作启动以来,提升公司治理及董事会的独立性一直是关键词。蚂蚁集团去年7月公布的管理团队15人名单如今已增至21人,董事和高管名单的不断变化,显示出这一年多来,蚂蚁集团采取了多方面措施完善其公司治理体系,引入了更多的外部独立董事。

目前蚂蚁集团董事会已有4名独立董事,独董占比提升至50%,来自股东阿里集团的非执行董事则由3名减少到2名。

根据蚂蚁集团更新官网信息,新聘杨小蕾、史美伦两位女性担任独立董事。


来自阿里集团的高管蒋芳不再在蚂蚁集团董事会任职,其中,杨小蕾是恒丰银行独立董事,曾任金杜律师事务所合伙人。史美伦现任香港(专题)交易及结算所有限公司主席,曾担任中国证监会副主席。

蚂蚁转向:从“金融科技”到“互联网开放平台”

自两年前的招股书之后,外界对蚂蚁集团的核心信息所知甚少。

今年6月蚂蚁集团发布《2021年可持续发展报告》(下称《ESG报告》)披露了不少最新的数据,也传递了一些重要的变化。

《ESG报告》中,起步于2004 年诞生的支付宝的蚂蚁集团已经不再强调自己的金融科技属性,而称蚂蚁是“互联网开放平台”。

《ESG报告》披露,截至目前,全国累计约170家资管机构入驻蚂蚁财富,服务近8亿投资者。蚂蚁保服务全国90家保险机构,累计服务超过6亿保民。

截至2021年底,支付宝开放平台已经开放技术接口和插件1300多个;超过1.1万数字化服务商活跃在支付宝平台上;平台的商家、服务机构开通了超过300万个小程序。

阿里巴巴财报披露,蚂蚁集团2022财年(2021年4月-2022年3月)共为阿里贡献投资收益为240.84亿元人民币(专题)。鉴于阿里权益法延迟一个季度计入损益,按其在蚂蚁集团持股占比33%估算,2021年全年蚂蚁的净利润约合729.82亿元,同比增长22.40%。

在过去三年,蚂蚁集团的净利润分别为180.7亿元、575.3亿元、729.8亿元。但在高速增长的背后,尤其是蚂蚁在去年净利润的增长主要得益于海外投资公允价值的增加,其实际经营利润仍承压。

尤其在其过去的核心盈利板块即网络小额微贷业务上,不论是线上消费信贷和小微经营者信贷,不仅受到更为严格的监管和制约,而且囿于宏观环境的变化,未来趋势也不容乐观。


微贷业务的困境是全行业的。央行近日公布的《2022年第一季度支付体系运行情况》显示,截至一季度末,国内银行卡应偿信贷余额8.5万亿元,环比下降1.38%。这是继2020年一季度市场首遭疫情冲击出现大幅滑坡后,时隔两年再次出现负增长趋势。一季度银行卡均消费金额和笔均消费金额也分别同比下降4.85%和12.86%。

人们对未来收入预期发生了变化,这对小微信贷业务来说影响更为深远。

21世纪经济报道记者采访了多位不同年龄阶段的用户都表示,今年信用卡账单金额屡创历史新低,房贷、车贷等固定支出项目之外的非必要消费支出大幅萎缩。

就连房贷也迎来了提前还款潮,近日交通银行对提前还贷的房贷用户收取违约金的公告就引起了市场的关注。


“收入安全无法保证,尽可能降低负债保证未来支出安全。”一位在今年上半年提前还清了房贷的持卡人8月8日对21世纪经济报道记者表示。

央行公布的另一个更直接反映客户消费情况的参考数据是,2022年一季度国内银行卡卡均授信额度2.7万元,授信使用率39.28%。这也是近几年来,该数据首次跌破40%。

在市场持续收缩的态势之下,资产质量的变化也同样令人担忧。

截至一季度末,信用卡逾期半年未偿信贷总额926.76亿元,继2020年三季度之后再次突破900亿大关,较去年四季度增长7.71%,占信用卡应偿信贷余额比例为1.09%。

一位银行零售金融条线的人士8月8日对21世纪经济报道记者表示,考虑到风险的滞后性,更大的压力是在三四季度。对该行的数据来看,个金产品包括有抵押的都出现了资产质量恶化的趋势。

银行尚且如此,那些覆盖下沉、长尾市场和客群的公司受影响更大。从金融科技公司一季报来看,消费意愿的持续低迷非常明显。

乐信一季报显示,报告期内使用乐信平台贷款产品的活跃用户为570万,同比下降30.7%。

理财业务,过去蚂蚁瞄准(电视剧)的年轻用户已经挤入了保本理财的抢购大军。
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