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成人重大疾病(危疾)保險淺談

 
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[ 2016-04-08 23:33:56 | By: 溫哥華Jacky ]
 
在之前一個帖子談過人壽保險，今天談一下成人危疾保險。不同於純粹的人壽保險多側重於身故後的安排，危疾保險更多的注重生前的保障。

人們越來越長壽，倘若患上危疾，康復並存活多年的機會很多。任何人在有生之年都不希望被確診患上危疾，然而患上危疾的情況又確實存在你我身邊。例如心臓病, 危及生命的癌症, 中風等等. 危疾保險可幫您承擔由重大疾病而引起的無法預料的重大開銷。從藥費到治療、出行、專家費、居家治療等費用，治療重大疾病可能會給您帶來重大的經濟影響。而且，如果您在身體的恢復過程中又不能工作，則影響還會更大。如果您有重大疾病保險為您提供保障，一旦不幸被確診為患上所認定承保的重大疾病，並渡過等候期，符合賠付的條件，就可獲得現金賠償。

一般來說，現在幾大保險公司的全面危疾保險所包括的危疾有20幾種，例如有突發性心臓病, 老人癡呆症,腎功能衰竭, 主動脈手術, 冠狀動脈搭橋手術,危及生命的癌症, 嚴重燒傷, 主要器官移植,中風, 多發性硬化, 昏迷, 失明, 失聰,喪失獨立生活能力等等。

有些保險公司對不威脅生命的危疾也會提供保障，即所謂的病發初期治療賠償，如符合保險合約要求，也會得到保額的部分賠償。例如乳腺導管原位癌，早期前列腺癌等。當然，每家保險公司所包含的危疾都會有些不同，但保險的條款都有列出了那些危疾是包含，以及其相關的定義。

危疾保險承保的期間有多個不同的選擇，例如可選擇定期10年或20年；或者選擇到一個特定的年齡65歲或75歲就結束的；又或者是提供終身（100歲）保障的。

說一下一些大家可能不知道的退還保費附加條款（rider）。退還保費附加條款是需要額外選擇的,基本上有三種：1.提早放棄保障退還保費，2.期滿退還保費，3.身故退還保費。

1. 一般來說，要符合提早放棄保障退還保費的條件，基本上要該危疾保險和附加條款已生效一定年限，另外被保險人沒有符合受保病況的賠償，當然這樣子的話，退還了保費，保險合同就會終止了。

2. 一般來說，要符合期滿退還保費的條件，只要在保單期滿時, 該附加條款仍然生效，而被保險人也沒有符合受保病況的賠償, 那麼就可以退回100%符合資格的保費。舉個例子， 老劉40歲的時候，投保了個65歲到期的危疾保險，並加了這個附加條款。到他65歲那年保單期滿時，他都沒有索取到過危疾的賠償，他就可以退回100%符合資格的保費。

3.  一般來說，要符合身故退還保費的條件,如果被保險人沒有就所保障的病況索取任何賠償，已不幸離世，那麼就可以退回100%符合資格的保費。又舉個例子， 老劉40歲的時候，投保了個65歲到期的危疾保險，並加了這個附加條款。到他62歲那年不幸離世，然而他之前都沒有索取到過危疾的賠償，他就可以退回100%符合資格的保費



以上資料僅供參考， 並不構成您購買的保險的條款。如本文的資料與保單上的條款和細則有差異，一切以保單上的條款和細則為准。 具體情況請咨詢您的保險或理財顧問。
 
 
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