玩转本那比之住篇:房贷利率选择

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　　玩转本那比之“住”篇----房屋贷款选择浮动利率还是固定利率

　　贷款的时候不仅仅需要考虑利率的高低和找哪家银行贷款，更需要决定选择浮动利率还是固定利率。先科普一下两种利率的特性：

　　浮动利率---在贷款的期限内，利率跟随基本利率的变化而变化，每月支付的还款金额不固定。浮动定利率一般比固定利率低。如果基本利率提高，月供款比固定利率下的月供款高。

　　固定利率---在贷款的期限内，利率和每月支付的还款金额保持不变。固定利率一般比浮动利率高。如果在贷款利率锁定后银行的贷款利率下跌，则月供款比浮动利率下的月供款高。

　　

　　在浮动利率和固定利率间做选择是有一定难度的，在相同的贷款期限下浮动利率比固定利率更具有吸引力。但由于浮动利率是变化的，仅仅考虑利率的高低还远远不够。贷款人需要用长线的眼光，分析利率上涨或下跌的循环趋势。

　　选择浮动利率还是固定利率，需要考虑以下三个因素：

　　1. 浮动利率下贷款利率和月供金额每个月都不相同，贷款人可否适应这些频繁的变化。

　　2. 浮动利率下贷款期限越长，利率和月供金额的不确定时间也越长。贷款人有没有一笔家庭预算与这两种不确定相配合。

　　3. 时机的把握。虽然没有人知道利率会不会上涨，什么时候上涨，上涨多少，但是善于运用基本常识的人可以推断近期利率会否上涨。

　　

　　简言之，在利率处于快速上升趋势的背景下，选择固定利率；在利率处于稳定及下跌趋势的背景下，选择浮动利率。

　　黄红 Hannah Huang
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