中國銀行"打工人"薪金曝光誰在增誰在減?

日期: 2025-04-06 | 來源: 券商中國 | 有0人參與評論 | 字體: 小中大
上市銀行年報披露進入中場。截至目前，59家A股、H股銀行中，已有39家完成年度業績發布，員工薪酬情況隨之亮相。券商中國記者梳理數據完整、可比對的37家銀行（包括6家國有大行、9家股份行、14家城商行、8家農商行）發現，上市銀行人力成本支出普遍有所提升。與此同時，37家銀行去年合計增員近萬人，新增員工主要分布在業務營銷、信息科技等方面，櫃員及教育背景不占優勢的員工群體繼續優化。

人均薪酬方面，機制靈活、市場化程度高、分支機構集中於發達城市的股份行繼續位居前列，但已披露年報的9家股份行人均薪酬整體下行。?

其中，此前多年穩居第一的招行人均薪酬降至約58萬元；中信銀行受人員結構調整影響，人均薪酬微升至近60萬元；浙商銀行人均薪酬連續兩年下降至約57萬元。

多家股份行薪酬下降

據了解，銀行員工薪酬主要體現在利潤表中的“業務及管理費”欄中的“員工費用”，也有銀行稱之為“人力成本”“員工成本”等。

“員工費用”細化為工資獎金以及社保、五險一金、工會經費及培訓費等項目，其中“工資獎金”屬於我們通常所說的員工工資，其他細項則統稱為福利。

前述37家銀行中，大多加大人力資源投入，護航戰略落地。其中，青島銀行連續兩年保持10%以上增速；浙商銀行總的人力資源投入增速連續三年領跑股份行，去年接近10%。

同時，15家銀行總人力成本略有減少。其中，平安銀行、廣州農商行同比降幅連續兩年高於5%，前者去年總人力成本同比減少8.5%。

人均薪酬方面，按照等效人力（年初、年末員工數量均值）計算，前述37家銀行中，股份行整體下行，仍處於絕對領先水平。

其中，中信銀行在連續多年增員後，去年員工數量減少約1400人。受此影響，該行人均薪酬水平微升至近60萬元，反超招行，暫列股份行第一。

招行人均薪酬則連續三年下降，已回落至58萬元左右，居股份行第二。浙商銀行也連續兩年下降，較上年同比減少2.3%至約57萬元；興業銀行繼續保持在56萬元左右，同比微升，分別位列股份行第三、第四位。

此外，民生銀行、光大銀行、平安銀行、浦發銀行、渤海銀行人均薪酬均在43萬至50萬元區間。其中，平安銀行去年降幅超過5%。

從人均工資獎金角度看，招行雖然降幅接近7%，但絕對水平仍繼續領跑，去年超過45萬元。中信銀行、興業銀行、浙商銀行緊隨其後，分別約42萬元、41萬元和40萬元。

同期，上市城商行人均薪酬普遍在40萬元左右，且整體有所上升。其中，在港上市的瀘州銀行保持在59萬元，繼續位居上市銀行前列；徽商銀行人均薪酬則升至近53萬元。

再看國有大行，雖然員工費用支出絕對規模大，但由於員工結構變化，去年人均薪酬整體升高。其中，交行、中行分別升至44.5萬元、36.6萬元，穩居大行前列。

高薪酬對應高產能

整體來看，上市股份行、城商行人均薪酬處於銀行業前列，這背後有其客觀因素：

一是，上市股份行、城商行的分支機構、員工相對集中，且主要分布在國內主要城市，勢必要提供更為可觀的薪酬吸引人才加盟。

二是，不同類型銀行的員工基數與學歷構成也並不一致。以扎根於鄉村的農商行為例，小微業務對人員的依賴性強，員工基數普遍較大。

國有大行員工數量更是動輒以十萬計。其中交行境內銀行機構中本科及以上學歷員工占比超過91%，而農行74%。

反觀上市股份行、城商行，本科及以上學歷的員工占比普遍高於85%，中信銀行、浙商銀行更是分別超過95%、93%，其對應的人均薪酬水平也較高。

此外，相對於國有大行，上市股份行、城商行機制更為靈活，也更為市場化，面對較為激烈的市場競爭，為吸引人才，提供的待遇也較為誘人，尤其是業務骨幹、數字化人才的薪酬。

更為重要的是，與高企的人均薪酬相匹配的，是上市股份行、城商行高額的人均產能。

數據顯示，前述37家銀行中，合計8家人均創收高於280萬元，其中包括6家股份行、2家城商行。

其中，平安銀行去年人均創收接近350萬元，繼續位列第一；中信銀行、興業銀行緊隨其後，人均創收分別約323萬元、314萬元。

城商行中，瀘州銀行、徽商銀行人均創收分別約342萬元、304萬元，處於領先水平。

而國有大行人均創收普遍在190萬元左右，同比變化不大。其中，農行不到160萬元，交行去年人均創收超過270萬元，為國有大行最高，這與該行較高的人均薪酬也相對應。

上市農商行則受員工基數較大、科技能力相對有限等因素影響，人均創收多在200萬元以內。其中，人均薪酬相對較高的無錫銀行去年人均創收超過270萬元。

整體增員

看完薪酬及均產，最後看前述37家上市銀行員工人數變動情況：2024年員工數量全年增加近萬人，增量、增幅均高於2023年。其中，增員、減員的銀行數量基本相當。

整體來看，銀行員工的增加普遍出現在業務營銷、信息科技等方面。其中，六家國有大行員工數量合計增加約7400人，中行、農行分別增員約5800人、3700人。

農行行長王志恒在該行業績發布會上提到，2024年農行全年招聘錄用3.2萬人，未來將進一步加強統籌規劃，保持人員招聘補充力度，預計2025年用工總量仍將有所增長。

交行行長張寶江也在業績會上表示，該行堅持將數字化新交行建設作為戰略推進的重要突破口，金融科技人才萬人計劃已接近完成。過去一年，該行員工數量增加約1500人。

股份行中，浙商銀行員工數量連續三年增長，與此對應的是，該行營業收入同比增幅已連續四年位居上市股份行前列。

浙商銀行年報表示，去年該行全力推進數字化系統建設，加大金融科技及零售人才隊伍建設；重點突出對關鍵人才的培養，全面提升員工管理素養和專業能力，為戰略落地提供人才支撐。

此外，銀行業繼續推進員工結構的調整、優化。整體來看，銀行業減員的人群特征較為一致，且主要集中於三類員工和崗位：

一是，可替代性比較強的崗位。譬如櫃員、保安、電話客服、信用卡銷售等崗位，這些崗位有可能是正式員工，也有可能是派遣員工。

這些崗位員工薪資水平不高，對銀行創收貢獻相對較低；隨著數字化轉型推進和客戶偏好的轉變，銀行也裁撤了低效益網點，並推進網點向輕型化、智能化轉型。

二是出於提質增效、縮短管理半徑的考慮，銀行選擇精簡內設機構，壓降中後台機構和人員占比，部分管理崗位、運營人員的數量相應減少。

三是教育背景不占優勢的員工。據統計，2024年，六家國有大行專科及以下學歷員工總數合計減少超過5.5萬人。

事實上，激勵應與約束並重，讓薪酬激勵與業績風險相匹配，才能更好地防范風險，防止激勵不當或過度激勵，讓銀行平衡好即期發展與長期發展、經營業績與風險控制的關系。
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