存5年等於存1年中國居民"存款搬家"加速

日期: 2025-05-20 | 來源: 財聯社/第一財經 | 有0人參與評論 | 字體: 小中大
本輪存款降息後招行產品已調整：存5年等於存1年

還在擔心“存五年不如存一年”的現象嗎？隨著新一輪存款降息的來臨，這一利率極致倒掛現象已經消失。今日上午，財聯社記者登陸招商銀行APP發現，此前曾經引發社會廣泛關注的定存產品五年期、一年期利率倒掛已經消失，目前招行“靈動存”1年期、5年期的年利率已經保持一致，均為1.30%。

5月7日的國新辦會議上，中國人民銀行宣布，將實施十大政策支持穩市場穩預期。關於降低利率，中國人民銀行行長潘功勝明確表示，將通過利率自律機制引導商業銀行相應下調存款利率。

今日凌晨，工農中建交郵儲等六大國有行和招商銀行均予以響應，均在官網發布了人民幣(专题)掛牌利率下調的公告。其中核心內容為，活期利率下調5個基點，定存1年期、2年期等期限產品也作出一定幅度下調。

今日上午，招商銀行APP的最新界面顯示，其“靈動存”定存產品1年期利率為1.30%，2年期利率2年期利率1.40%，5年期利率為1.30%，也就是說，招行目前已經不存在“存5年不如存1年”的極致利率倒掛現象，而是維持“存5年等於存1年”的局面。

據財聯社3月初報道，彼時招商銀行APP顯示，其“靈動存”存一年的利率顯示為1.60%，但存五年顯示的利率為1.55%。該現象也是大型商業銀行中近年來首次出現利率極致倒掛的現象。而就在5月13日、5月14日時，財聯社記者多次登錄招商銀行APP檢索時，“存5年不如存1年”的現象依然沒有改變。

今日，就上述調整的具體時間、後續1年期、5年期定存產品利率走向等問題，財聯社記者聯系招商銀行相關人士進行采訪，但至發稿時止暫未獲得回應。

財聯社記者今日查詢工行、建行等多家大型商業銀行的官網、官方APP後發現，目前這些銀行並未出現“存5年不如存1年”的現象，其5年期定存利率普遍仍然高於1年期。

需要指出的是，近期中小銀行也曾首次出現利率極致倒掛的現象。5月12日下午，新疆庫爾勒富民村鎮銀行在官方微信公眾號發文稱，自當日起調整部分人民幣個人存款掛牌利率。該行最新信息顯示，其1年期存款利率（2%）已經高於5年期利率（1.95%）。但目前該行已經在微信公眾號刪除了上述文章。

對此，某券商宏觀分析師向財聯社記者表示，盡管招商銀行的“存5年入不如存1年”現象已經消失，不再出現利率極致倒掛的現象，但其1年期、5年期利率保持一致的現象，說明該行目前在負債結構上並不缺少長期存款，並且依然有引導客戶“存短期”的意圖。另外，長期來看，人民幣存款利率繼續下行依然會是大概率事件，“但調整的幅度沒有過去那麼大”。

已突破31萬億元大關！“存款搬家”加速→

隨著貸款利率下降，本周開始多家國有行下調存款利率。由於降息預期仍在持續，今年以來理財規模也不斷創下新高，5月已經突破了31萬億元大關。第一財經記者從多家銀行理財子公司和普益處獲得的數據顯示，截至5月20日，理財總規模達到約31.3萬億元，相較年初大漲約1.6萬億元，2024年12月時為29.68萬億元。理財子公司人士對記者表示，規模增長最多的主要是短期限產品，“存款替代”的效應開始體現。亦有銀行個金業務人士對記者提及，早前暢銷的是現金管理類、純債類產品，今年以來隨著股市回暖，加入少量權益資產的“固收+”策略也開始受到歡迎，不乏理財子公司發行了港股策略的產品。5月，中國央行宣布了“降息10BP+降准50BP+結構性降息25BP”一攬子計劃，20日LPR（貸款報價利率）也如期下調10BP。各界預計下半年仍有望降息，並不看淡債市和股市的前景，理財規模或仍將緩步上升。
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