針對按揭行業 BC出台嚴厲處罰措施

日期: 2025-07-16 | 來源: 加西網 | 有0人參與評論 | 專欄: 房屋貸款 | 字體: 小中大
（加西網綜合）繼《卡倫調查報告》提出加強按揭行業監管的建議的三年後，為打擊洗錢行為，BC省政府推出了更加嚴格的規則和法規。

這些新規將於2026年秋季正式生效。新規要求全省約7000名按揭經紀人必須持有有效執照，且通過專業考試，確保財務穩定，若面臨任何刑事、破產或其他制裁，須及時向省級監管機構報告。

新規還規定了按揭經紀人可收取費用的特定情形，並要求經紀人定期報告其業務運營情況。

根據新規，按揭經紀人將承擔更多責任，包括確保正確識別借款人和貸款人，識別潛在的利益沖突，且不能在有理由懷疑按揭交易違法的情況下作為雙方代表進行交易。

BC省金融服務局（B.C. Financial Services Authority）將有權調查經紀人，召開聽證會，並根據新規則對違規者處以大幅增加的處罰。

加大處罰

根據新規則，違紀處罰將大幅提高，從最高5萬元加元增加到50萬元加元。若個人或公司因多次違規而被判定有罪，罰款可高達250萬元加元，遠高於之前的20萬元上限。

BC省政府表示，新的按揭經紀人規則和法規將通過15個月的過渡期逐步實施。

“BC省在打擊洗錢方面邁出了重要一步。這一路走來，我們終於看到了成果”。曾擔任BC省公證人協會總法律顧問並長期關注洗錢問題的Ron Usher表示。

Bigger penalties, tighter licensing coming to B.C. mortgage industry to combat money laundering https://t.co/O2gZFaZkw6 pic.twitter.com/gLcThpzUgt
— The Province (@theprovince) July 16, 2025

根據《省報》的報道，BC省財政廳長Brenda Bailey表示，這些新規將提高行業的問責性，保護購房者和貸款人的權益，並支持打擊洗錢的努力。

BC省金融服務局首席執行官Tolga Yalkin表示，按揭市場在過去50年中發生了翻天覆地的變化，“市場變得更加龐大、復雜，並以更快的速度運作。新的按揭服務法案將反映當今市場的現實，解決當前的風險，同時具備適應未來風險的靈活性，從而更好地保護所有相關方”。

加拿大按揭專業協會（Mortgage Professionals Canada）總裁兼首席執行官Lauren van den Berg表示，行業支持BC省此次的監管改革，“作為行業的一員，我們強烈支持加強消費者保護，打擊房地產領域的欺詐行為，包括收入文件偽造和洗錢”。

此外，從2024年10月起，加拿大新的聯邦規則還要求按揭經紀人向加拿大金融情報分析中心（Fintrac）報告可疑交易，進一步加強全國范圍內對洗錢的打擊力度。

Usher曾在《卡倫調查報告》上作證，他指出，盡管政府有了積極的進展，但真正的挑戰仍然在於執行細節。
2022年6月，領導該項為期三年的洗錢調查的卡倫法官（Austin Cullen）發布了報告，指出BC省的按揭行業監管存在缺陷，特別是聯邦法律未要求報告可疑交易。他還指出，該行業存在嚴重的洗錢風險，並建議省政府現代化其監管框架，賦予省級監管機構更多權力，並加大處罰力度。

例如，卡倫法官指出，犯罪分子可能通過按揭貸款獲取資金，並最終通過非法手段償還貸款。

在推進《卡倫調查報告》建議的過程中，BC省政府已采取措施，包括建立免費查詢的有益土地所有權登記系統，以增加房地產交易的透明度，並引入所謂的“無法解釋的財富命令”，可通過法院命令迫使人們解釋其資金和資產的來源。

然而，盡管BC省政府早在兩年前就宣布加強對外匯業務的監管，以應對其可能成為洗錢渠道的風險，但另一項《卡倫報告》建議，即關於外匯行業的法規，仍未生效。此外，卡倫報告中的兩個關鍵建議——設立一個特別調查小組以及設立獨立的洗錢專員——也未被實施。省政府尚未明確是否會執行這些建議。
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