未爆房贷违约潮 加拿大房市稳住了
（加西网综合）衡量住房市场压力最清晰的指标之一，是借款人未能按时偿还房贷的比例。在加拿大，这一指标被称为“房贷拖欠率”，指逾期90天及以上的房贷占全部房贷的比例。
这一数据之所以备受关注，是因为拖欠率上升通常意味着更广泛的金融压力正在累积。例如，在2008年美国金融危机爆发前，最早出现的警示信号之一，就是大量房主开始拖欠房贷。
不过，从这一指标来看，加拿大当前的住房市场尚未出现拖欠房贷浪潮，房贷拖欠率维持低位， 住房市场暂未现广泛压力。
根据加拿大按揭和住房公司（CMHC）的最新数据，加拿大房贷拖欠率约为 0.22%，相当于每约450名房贷持有人中，只有1人拖欠还款超过三个月。
需要注意的是，这些统计数据通常存在数月的发布滞后。
在当前按揭利率已经高于2009年至2022年期间任何时点的情况下，这一表现令部分观察人士感到意外。
根据《环球投资》的报道，分析人士认为，有两个结构性因素解释了拖欠率为何保持低位。
首先，加拿大的银行监管制度较为严格，尤其是房贷压力测试（stress test）。该制度要求借款人必须按照高于实际贷款利率的水平进行还款能力评估，从而提高了借款人在利率上升时的承受能力。
其次，在加拿大违约的后果较为严重。大多数加拿大房贷属于全额追索贷款（full-recourse），如果房屋被法拍后所得仍不足以偿还贷款，银行可以继续追索借款人的其他资产。
这一点与2008年美国住房危机时期部分州的制度不同。在那些州，如果房屋价值低于贷款余额，部分房主可以选择直接“弃房离开”，银行无法追索其其他资产。
尽管全国平均水平较为平稳，但各省情况存在差异。加拿大各地房地产市场差别较大。
2025年，BC省和安省房价出现下降，而其他多数省份则仍录得价格上涨。
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