銀行集體清理門戶你“中招”了嗎

日期: 2023-03-13 | 來源: 都市快報橙柿互動 | 有0人參與評論 | 字體: 小中大
3月20日起，中國銀行將對連續18個月及以上無主動交易、且無任何未償款項和存款的長期睡眠信用卡進行降額、停用或銷卡等處理。此前，建行、招行、平安、民生、北京、浦發、興業等30余家商業銀行陸續發布通知，將對長期睡眠的信用卡開展賬戶安全管理等工作，主要內容為停用或銷卡。

此次銀行集體“清理門戶”，源頭是去年7月中國銀保監會發布的《關於進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》。通知中規定，連續18個月以上無客戶主動交易且當前透支余額、溢繳款為零的長期睡眠信用卡數量占本機構總發卡數量的比例在任何時點均不得超過20%。通知要求各發卡行存量業務在2年過渡期內完成整改，並在6個月內完成業務流程及系統改造等工作。

目前，通知規定的半年期限已過，多家銀行發布公告，開始限制持卡數量、清理“沉睡卡”和調整分期業務。

針對“沉睡卡”，多數銀行對客戶名下近18個月及以上無主動交易的信用卡進行限制處理，比如恒豐銀行將於2023年3月31日起，陸續對發卡滿18個月以上仍未激活或已激活卻連續滿18個月及以上未發生主動交易且當前透支余額、溢繳款為零的長期睡眠信用卡停止用卡服務並辦理銷卡手續。

平安銀行則公告稱，將於2023年4月1日起通過AI電話或短信等方式向滿足條件的部分長期睡眠客戶進行通知，客戶未在規定期限內根據通知要求對卡片進行操作的，將對其采取銷卡或銷戶措施。

部分銀行“沉睡卡”清理規則（圖據第一財經）

也有銀行規定了單個客戶持卡數量，興業銀行公告稱，同一客戶在該行新開立信用卡賬戶時，持有該行當前狀態正常的信用卡總數量不能超過6個，上海銀行限制在8張以內，招行、民生和浦發等銀行相對寬松，上限為20張。

部分銀行持卡數量限制（圖據第一財經）

銀行清理“沉睡卡”和限制單個客戶持卡量主要有兩個目的，一是降低管理成本，二是防范電信詐騙、洗錢等違法犯罪，後者也是前述通知的主要內容之一。

對用戶來說，卡片太多不僅日常管理難度大，如果管理不慎，還會增加被盜刷、被買賣、個人信息泄露的風險，以及被不法分子利用實施電信網絡詐騙。

根據中國銀行業協會統計數據，截至2020年末，信用卡(包括貸記卡和准貸記卡)的累計發卡量為11.3億張，其中6個月內有過使用記錄的累計活卡量為7.4億張。這也意味著，有近4億張卡在6個月內沒有任何使用記錄，處於“睡眠”狀態。

除了清理“沉睡卡”、限制持卡數量，信用卡分期業務規范管理也是此次銀行集中調整的方向之一，包括優化息費展示、下線自動分期業務、限制分期額度等。

在優化息費展示方面，此前已有工行、中行、郵儲、招行等多家銀行宣布將“分期手續費”更名為“分期利息”，“分期手續費率”更名為“分期利率”，這將幫助持卡人更直觀了解分期成本。

以某股份制銀行為例，今年以來，該行將“分期手續費”更名為“分期利息”，並用“近似折算年化利率”演算分期成本，較為清晰地展示了信用卡總賬單分期後的每筆手續費，以及持卡人本次交易以單利計算的近似折算年化利率。以1萬元分3期、6期、12期為例，該行展示的每筆交易折算後的近似折算年化利率分別為16.13%、15.36%、14.28%，分期成本一目了然。

信用卡自動分期業務方面，此前，農行、建行、浙商等銀行均宣布下線自動分期業務。

在限制分期額度方面，平安、民生、寧波等銀行發布公告稱，對信用卡分期金額上限進行調整，現金類分期額度上限降至不高於5萬元。
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