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日期: 2023-03-16 | 来源: HK01 | 有0人参与评论 | 字体: 小 中 大
毫无意外的,联储局必然立即召开紧急会议,研究SVB硅谷银行倒闭事件,兜底银行所有存款支付。道理非常简单,不出手救助SVB,稳定存款人,浇灭挤兑潮,美国金融市场就会出现雪崩连锁震盪。所以,美国财政部、联储局(FED)、联邦存款保险公司(FDIC)第一时间就联合出手,为SVB储户兜底,遏制危机升级。
但回头看,3月10日,全美第16大银行SVB硅谷银行(资产规模$2,120亿)在引发市场恐慌两天后被美国联邦保险公司(FDIC)迅速接管,成为美国史上规模第二大的银行倒闭事件。3月12日,全美第29大银行签名银行(Signature Bank,资产规模$1,104亿)倒闭,成为美国史上第三大银行破产事件。加上3月8日规模较小的Silvergate Bank,资产规模$113亿)终止运营,一周内美国已有3家银行倒闭。
研究公司Nexities的CEO Awni Ahmed 此前在推特上表示,第一共和银行、阿莱恩斯西部银行(Western Alliance Bancorp)以及西太平洋合众银行(PacWest Bancorp)也会紧随其后倒闭。事实上,在过去四个月中,黑石集团旗下淨资产规模超700亿美元的旗舰房地产信託基金(BREIT)已经历了规模超百亿美元的挤兑⋯⋯
总体上看,此轮美国金融业风波,尽管有着风险管理和处置不当等个体原因,但更多是新冠疫情爆发后美国宏观经济政策环境激剧变化的投影,这成为诸多金融机构不可承受之重。当前倒闭的三家银行,只是高利率下金融体系风险浮出水面的冰山一角,折射出高利率叠加流动性收紧之下美国金融体系脆弱性显著上升。尽管美国监管部门迅速采取措施,但动盪尚未完全平息,联储局面临的是整个银行业危机和流动性危机。
从目前美联储公布的工具以及解决方案来看,虽然美国监管部门迅速将SVB硅谷银行和签名银行(Signature Bank)倒闭定性为“系统性风险”(systemic risk),FDIC由此可以对这两家银行超过$25万存款保障上限的储户存款进行全额保障,但这些仅是对银行资产端起到了託底的作用,平息了潜在的储户挤兑衝击,但对负债端储蓄流出的风险没有进行有效抑制。
须知,是宏观环境与行业景气的激剧变化,对企业和金融机构经营造成了剧烈衝击。是由于联储局政策紧缩后美国科创企业估值下挫,现金流承压,以SVB硅谷银行为代表的中小银行面对提现需求大幅上升,负债端成本才显著攀升,成不可承受之重。然而,目前给出的所有政策,都并未从根本上解决中小银行所面临的存款流失困境。
事实上,谁在为SVB埋单?
更致命的是,联储局在意的只是不发生银行挤兑,根本没有在意连续三家银行倒闭的必然性和根本性。联储局只不过在意当下,太急于求成,急到根本不介意继续吃毒药。究竟是以毒攻毒,还是毒入骨髓,已经没得可救?- 新闻来源于其它媒体,内容不代表本站立场!
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