預計9月美加降息數百萬加人開心

日期: 2024-07-26 | 來源: 加西網 | 有0人參與評論 | 專欄: 房市情報 | 字體: 小中大
加西網編譯報道：隨著加拿大央行的降息周期持續，數百萬加拿大人突然發現他們吃緊的預算出現了松動。

盡管加拿大經濟整體並不樂觀，失業形勢越來越嚴峻，但對於那些借款人或購房者，前景正慢慢好轉。

加拿大央行剛剛再次降息，基准利率已經降至4.5%，之後各大銀行紛紛效仿，於周四將貸款基准利率下調至 6.70%。

這使得加拿大的浮動利率借款人每借入10萬加元每月節省大約15至21加元，具體取決於他們的利率、攤銷額、是新貸款還是現有貸款，以及是抵押貸款還是只付利息的房屋淨值信貸額度。

隨著通貨膨脹率下降，數百萬加拿大人突然發現他們的預算有了更多的回旋余地。在今年結束之前，還將出現更多的降息。

據債券市場的數據，官方數據顯示，加拿大央行在 9 月 4 日下次會議上再次降息的可能性為 60%。

但據Financial Post報道，羅伯特·麥克利斯特（Robert McLister）表示，真正的幾率可能比這更高，原因有六個：
- 央行周三向我們透露，它擔心利率限制過多，我們 "需要增長回升"。 9 月份不再降息將與這一使命背道而馳；
- 失業率正在加速上升，從歷史上看，當失業率在降息周期開始後上升時，失業率會持續上升，直到足夠多的降息措施挽救了就業崗位為止；
- 以 2021 年為例，抵押貸款人的續貸利率仍比五年期借款人簽訂的利率高出 280 個基點。這對加拿大經濟的拖累每月都在增加；
- 考慮到增長放緩和統計效應（2023 年 7 月的一個較大數值將從同比計算中剔除），通脹可能會在 8 月 20 日的下一份 CPI 報告中取得進一步進展。這可能會促使加拿大央行行長蒂夫-馬克萊姆（Tiff Macklem）再次降息；
- 央行調查顯示，一年期通脹預期正在改善，這種心態可能會自我實現；
- 值得注意的是，歷史表明，連續降息之後通常會有第三次降息。
目前，北美市場預計美聯儲在9月18日開始降息行動的可能性為86%。

這很重要，因為在首次降息之前，美國債券收益率通常會下降，因為收益率在很大程度上反映了央行的前景。

如果美國利率下降，加拿大的收益率在某種程度上也會隨之下降。這對主要跟隨債券市場節拍起舞的加拿大固定抵押貸款利率來說可能是個好消息。

迄今為止，加拿大央行的貨幣寬松政策並未使加拿大房地產市場的購買力提高多少。原因很簡單：需要最低利率才能通過政府抵押貸款壓力測試的借款人不會選擇浮動抵押貸款。

目前，要想獲得全國范圍內最具競爭力的 5.85% 的常規浮動利率，您需要證明自己有能力負擔 7.85% 的利率。債務收入比高的人需要更容易的壓力測試。因此，他們會選擇最便宜的固定利率，目前這種利率比浮動利率低近 100 個基點。

與此同時，央行在過去 50 天內已下調了 50 個基點，但 5 年期債券收益率--即固定抵押貸款利率--僅下降了一半。換句話說，加拿大央行的降息措施正在緩慢地提升購房者的購買力。
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