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Richard Han
资深贷款专家
近二十年的贷款行业经验-为您提供最专业的贷款建议及方案咨询电话: 604-781-2688
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办理银行各类房屋贷款; 私人贷款, 商业贷款, 及建筑贷款
各种类别金融机构贷款介绍
A类大银行贷款：同时评估申请人的收入负债率，及房屋估价的贷款百分比(LTV), 一般信用分需在650-680分以上。最大贷款额通常为年收入的5倍左右，同时房屋估价(通常的)80%以下，取两者之中---小的计算数额作为最大贷款金额。
B类银行贷款：
信用分540分以上，即可贷款。最高贷款额可比大银行多贷1-3倍（大银行最高贷款额一般为年收入的5倍左右），可认可部分合理的Stated Income来贷款。
C类贷款公司贷款：
不考核收入负债率，收入只作为参考，仅考核房屋估值的贷款百分比，适合收入信用不足、或部分自雇生意人士贷款申请。
本公司---安泰贷款金融公司，从事以下贷款业务：* 经办银行等金融机构的各类房屋贷款
* 办理私人贷款，最低的利率、最低的费用！欢迎联系了解
* 办理各类商业贷款，房屋翻建开发贷款，及建筑贷款
* 办理 1st Mortgage (一贷) 及 2nd Mortgage (二贷) 及 3rd Mortgage(三贷)等各类房屋贷款、私人贷款
●审批迅速，一般均能在1-2 个工作日内获批
●优惠批发利率， 在几十家银行及金融贷款机构中，力保最低利率
●经验丰富，近二十年贷款行业工作经验，每天面对并处理各类贷款疑难问题，一般能在1-2工作日批到贷款
●提供银行的优惠固定利率及浮动利率贷款计划
贷款业务具体经办范围及种类：
* 房屋贷款：自住房,投资和出租房,新移民,自雇,工签,低收入人士等各类贷款
* 建筑贷款：各类工商物业和民房类建筑贷款及土地贷款
* 公寓类楼宇贷款：共管公寓,高层公寓,廉租公寓,老年公寓,学生宿舍贷款
* 各类工程贷款: 交通运输类,工业制造,通讯类,矿业等各类工程贷款
* 各类私人贷款 (即按房屋净值的百分比贷款, 不看借款人收入)
本公司客户服务务求做到
省心：各环节服务全面周到！
安心：有专门的执业资格证书！
放心：专业、诚信、可靠！
申请贷款过程中遇到任何问题时
不要犹豫，可随时联系我们！
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我们将制定适合您的贷款方案！
贷款成功案例：1.大温哥华地区个人房屋贷款$280万
2.大温哥华地区土地开发贷款$1800万
3.大多伦多地区个人房屋私贷贷款$320万
4.温哥华某企业生意贷款$230万
贷款小常识：
*1. 房屋贷款小知识---到底我能申请到多少贷款？
一. 收入和信用较好客户类别(Good Credit, Good Income)：
判断我们到底能买什么价位的房子,最简单快捷的方式是使用Gross Debt Service (GDS) 公式, 即"基本借贷债务比率"。
GDS= (房贷本金+利息+地税) / 税前家庭总收入
在这里，您的按揭贷款的本金(Principal),利息(Interest),地税(Tax),即PIT不能超过家庭税前总收入的35%。
而现在越来越多的金融机构，将供暖费也计算在GDS中，即
GDS= (房贷本金+利息+地税+供暖费) / 税前家庭总收入
若把供暖费(PropertyHeat)也计算在内的话,房贷本金+利息+地税+供暖费,即PITH,不能超过家庭税前总收入的35%-39%左右.
若是有管理费的公寓,还需要将1/2的管理费计算在内.
除了GDS外,银行还会使用Total Debt Service (TDS), 即"全部借贷债务比率" 来决定给你的贷款.
TDS=(房贷本金+利息+地税+供暖费+其他债务供款)/税前家庭总收入
在这里,所有费用加起来大致不能超过家庭税前总收入的42%-44%左右.
大致上说，家庭税前年收入的4.8至5.2倍左右，是你能贷到的贷款金额。比如家庭税前年收入6万元的话，
$6万X 5倍=$30万，即你能贷到$30万元的贷款。其余类推。
加拿大各大银行基本上都遵循GDS不超过35%左右, TDS不超过42%左右 这样的评估审批标准. 也有些财务公司可能会将贷款标准放宽一些，但利率就会有所不同。
当然，当你的收入不够时可以用其他方法来提高你的借款能力，如加进房屋租金的收入、增加担保人等等......
二. 普通客户类别：
当然，有些客户在不能满足以上借贷债务审核标准时，若客户仍然需要借款时，有其他一类的金融贷款公司会考虑借款给客户。这时这类金融公司的审核标准主要是看抵押率这一指标，即LTV(房屋的总贷款金额/房屋的市场评估价值的百分比%)，收入和信用情况只做为参考。LTV的标准一般控制在65%-80%(根据房屋类别及房屋所在的城市和地理位置来决定)，即当你的房屋评估价值在100万元时，你能借到的最大贷款金额为65万元-80万元之间(即第一，及第二mortgage等贷款金额的总和)，鉴于这类客户的状况稍稍普通一点(和第一类客户比)，当然这时的利率会比上述已谈到的第一类客户的利率会高一些。
*2. 房贷的固定利率与浮动利率
房屋贷款利率分两种：固定利率和浮动利率。固定利率是指贷款利率在整个还款期间是固定不变的。浮动利率则表示贷款利率在还款期间是可变的，根据当时的基本利率的浮动而有相应调整。固定利率的还款期相比较而言选择面多，如六个月，一，二，三，四，五，七，十年皆有。浮动利率一般只有三年和五年，多数贷款机构只提供五年浮动利率一种。固定利率中，通常以两年的利率最低，其次是三年的利率，再次是一年和四年的利率，接下来是五年的利率，最高是六个月的利率（七年以上利率不常用，故不列出）。但有些贷款机构会将三年利率设为最低，也有将一年利率设为最低，甚至五年利率设为最低，无外乎提供独特产品为满足不同需要（因房屋贷款业是以服务作为基础而非以产品作为基础）。在寻求贷款时比较不同还款期下不同利率是明智的做法。通常五年的浮动利率低于任何还款期下的固定利率。但选择浮动利率存在风险，若基本利率调整，浮动利率也会随之改变。也有许多人对基本利率保持乐观态度而选择低利率的浮动利率。现在的基本利率为二点七，从二零一五年年中直到现在。固定利率一旦选定，在还款期间不可改为浮动利率。而浮动利率确定后尚有一次机会（且仅有一次机会）改成固定利率，改成的固定利率通常以所剩还款期限相近的固定利率。总而言之，选择贷款还款期与利率固定或浮动应依具体状况而定，希望贷款月付不变者可选择固定利率，对基本利率保持乐观态度者易选择浮动利率。
*3. 总贷款期与贷款合约期
房贷申请人在申请房贷时，可以自己要求一个总年限。不同时期联邦财政部会根据市场情况给出指导政策。目前大多数银行最高为30年，少部分银行金融机构可以到35年。这个总贷款年限（Amortization），只用于计算每月还贷额。时间长，每月还贷额就低，审核计算时的每月负债比例也相对就低。换句话说，在同样收入前提下，也就可以贷更多的房贷金额。但是另一方面，你每月还贷金额中的利息部分也就越高。而一旦设定了总还贷期，你与该家银行所签的合约确是按照你想要的利率来签。合约期分，6个月、1年、2年、3年、4年、5年、7年和10年。每种合约期的利率都不同，原则上越短的年限利率越低。你如果选择了3年的利率，那么，3年后到期前，你必须重新选择利率进行续贷。可以在同一家银行，也可以将你的房贷转到一家利率更加低的新银行。所以在加拿大选择房贷产品时，需要看市场的变化趋势和走向。
*4. 与贷款有关的报税表 --- T1，T2，T3，T4，T4A
T1：（主表） 个人或自雇税务报表
T2: 公司税税务报表
T3: 国内外股票，债卷，利息，等收益税务报表
T4: 雇主给员工的一年的收入税务报表
T4A: 雇主给（含有提成或者分红）commission or bonus 员工的收入税务报表
*5. 提前偿还贷款的罚息是如何计算的？
通常情况下，浮动利率（variable rate）封闭式按揭贷款的罚款金额为3个月利息。固定利率（fixed rate）封闭式按揭贷款的罚款有两种办法，罚款执行结果较高的金额，一种是按照三个月利息计算，另一种是利差法（IRD Interest rate differential）计算。如果读者你的贷款是封闭式固定利率按揭贷款，从放款之日起，至你看到这篇文章时止，使用不同银行的计算方式在计算IRD罚款金额时，得出的结果均不一致。按照加拿大的商业银行法，各家银行是有权自行制定罚款办法的。各家银行间IRD罚款计算方法不一致的情况估计会长时间存在。消费者在选择银行，以及选择贷款期时，需要各位注意罚款问题。在贷款之前就了解清楚借款银行的罚款计算政策，以免日后“大吃一惊”。
安泰贷款金融公司
