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"从一个火坑跳到另一个火坑",未解决网贷逾期... | 温哥华财税中心


"从一个火坑跳到另一个火坑",未解决网贷逾期...

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“从一个火坑跳到另一个火坑。”24岁的债务人李森这样形容他找“咨询公司”进行“反催收”的经历。

两年前,毕业后“北漂”的李森因收入微薄,生活困窘,便“求助”于各类网贷平台,最终陷入以贷养贷的恶性循环。2023年,李森的网贷总额超过20万元。为了解决沉重的债务压力,那些声称可以进行债务优化的“咨询公司”进入其视线。李森支付了7800元咨询费,“结果‘咨询公司’原先的承诺一项都没实现,最后还失联了”。

李森的遭遇并非个例。中南财经政法大学、美团安全管理部于2023年联合制作发布的《“反催收”黑灰产业现状危机及其治理研究报告》指出,国内“反催收”黑灰产业已从20世纪90年代的萌芽个体阶段发展成当前由非债务主体第三方主导的、有组织产业化阶段。《法治日报》记者在调查中发现,一些债务人“急病乱投医”,轻信“反催收”机构,不仅债务问题没解决,还又被骗了一笔钱。


受访专家认为,该现象不仅损害了从业机构及金融消费者合法权益,更严重扰乱了正常的金融市场经营秩序,需要进一步明确“代理投诉”“反催收”等恶意逃废债行为的法律责任和处罚标准,提高违法成本;金融机构和借贷平台应强化合规经营意识,畅通消费者投诉、征信异议等渠道;债务人须主动识别并拒绝“反催收”、代理投诉等非法组织和行为,妥善保护个人信息,避免遭受更大的经济损失。

反催收广告满天飞

减债免息明码标价

在社交平台一些关于“贷款”“逾期”的话题下,“反催收”广告比比皆是,其宣称“协商还贷”“不影响征信”“降低月供”。评论区有不少自称大额负债已经还贷的“过来人”称“短短几天就处理妥当,没有被骗”。

记者加入了一个“负债姐妹上岸”的群聊,群公告显示“债务优化”团队负责人的联系方式,并承诺对于逾期或者快逾期的贷款人提供免费咨询。进群不到3分钟,便有5个自称是处理债务的法务人员向记者发来消息,询问记者的欠贷经历后,纷纷介绍起所谓的贷款优化经验:

有人兜售银行产品——“针对名下有房有车或上班有社保公积金的客群可以授信一笔备用金(如贷10万元每个月只用还210元),单笔最高可贷50万元!最快2小时放款”;


有人推荐处理债务的法务公司——“需要推荐一家不要定金不要寄手机卡先处理后付款的机构给你吗”。

在他们推荐下,记者联系了两家法律咨询公司,他们均自称是专业团队,“话术”如出一辙:首先询问是信用卡债务还是网贷债务,然后承诺信用卡可以协商停息分期,网贷可以协商延期缓催,还款期间不需要支付利息

在获得记者提交的有关放贷平台和欠款金额内容的债务清单后,上述咨询公司给出的方案是:帮助欠贷人进行延时缓催,3年内将贷款还清即可,并保证贷款平台不会联系债务人的家人;咨询公司会与贷款平台协商降低对债务人的催收频次,会有部分回访电话确定债务人不失联,需要债务人有能力偿还时一次性结清还本。


当记者再次询问催收电话的处理方式时,对方称“你将电话设置呼叫转移,转接后由咨询公司接听”。

对于费用,上述咨询公司介绍,咨询和业务费用按照债务金额的4%进行收取。债务人前期支付合同金及材料费200余元,每办好一个欠债平台的催收服务,债务人支付咨询公司一笔费用。

另外几家自称帮助负债人“上岸”的机构工作人员向记者介绍,其开展的“反催收”业务主要是为客户提供起诉书、举报书模板,在不同平台对银行进行举报,让客户获得与银行对话的“主动权”,最终通过协商达成停息砍息、延长分期等新的还款方案。

“我们有上百个投诉模板,包括做小本生意倒闭的,或父母生病影响你工作的。你可以根据自身情况挑选。”一家机构的“维权专员”说,和银行协商分两种,如果短期内客户能拿出钱来还款,则可以和银行商议延后还款时间,一次性还清,金额一般比本金多一点点,基本上大额度减免了逾期利息;另一种是免息分期,又称停息挂账,是把欠款(本金和利息)重新制定分期还款的方案,但是分期过程中不再收取分期费和利息等其他费用。

“如果真的没有钱还,我们还可以提供‘通讯录防爆’服务。”多家“反催收”机构提到,即利用软件技术把金融平台的号码进行标记拦截。机构利用新注册电话、网络电话、虚拟小号等IP将催收号码标记诈骗300次以上,达到电话运营商自动屏蔽的标准。
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