[房屋贷款] 2025年利率会下降吗?各大银行预测
（加西网综合）上个月，加拿大央行宣布将基准利率从 3.75%下调至 3.25%，这是2024年第五次也是最后一次重大声明。
专家曾预测利率将下调 0.25%，但在加拿大失业率升至 6.8% 后，情况发生了改变，如果不包括 2020 年和 2021 年的疫情高峰期，失业率将达到近八年来的最高水平。
加拿大央行表示：“消费者支出和住房活动均有所回升，表明较低的利率开始刺激家庭支出。”
“鉴于通胀率在2%左右，经济供给过剩，且近期指标倾向于增长低于预期，管理委员会决定将政策利率进一步降低50个基点，以支持增长，并将通胀率保持在1-3%目标区间的中间水平附近，”报告补充道。
央行还在10 月份进行了大幅降息，将基准利率下调半个百分点至 3.75%。自 6 月份将利率从长期的 5% 下调至 4.75% 以来，央行一直在大幅下调政策利率。这是央行四年多来首次降息，此前央行已六次维持利率不变。
下一次政策利率更新定于2025年1月29日。
关注 2025 年的政策利率更新
加拿大央行的公告在纯利率更新和结合货币政策报告和评论的利率更新之间交替发布。
预计央行将于 1 月 29 日发布利率和报告组合。
那些热衷于了解市场动态的人应该关注加拿大央行的X账户，并查看以下日期的更新：
加拿大各大银行对利率预测
加拿大央行（BoC）于 2024 年 12 月 11 日宣布最新降息 50 个基点，将政策利率降至3.25 %加息的影响可能需要 4 至 6 个财季（12 至 18 个月）才能波及整个经济。
约 60% 的未偿还抵押贷款将在未来 2 年内续期。其中许多借款人将在 2022 年利率上调后首次续期，这意味着大多数借款人的抵押贷款还款额可能会大幅增加。
加拿大抵押贷款利率预测显示，利率下降趋势将持续至新的一年。六大银行中的部分银行早期预测显示，2025 年利率可能再下降 75 个基点。
然而，预计 2025 年的降息将是渐进的，未来公告中将下调 25 个基点。这些预测始终会根据地缘政治和宏观经济状况而发生变化。
以下是加拿大六大银行对 2025 年利率的预测：
2025 年利率会下降吗？
加拿大央行政策利率在2024年下降了175个基点（1个基点等于0.01%）。到目前为止，加拿大六大银行的一系列预测表明，新的一年利率将继续逐步下降。早期预测表明利率可能降至2.50%。
加拿大央行（BoC）最新的市场参与者调查收集并发布了加拿大金融市场高级经济学家和策略师的观点，该调查根据中值反应 预测首次降息将在 2024 年 6 月发生。
最新的2024 年第三季度调查结果显示，政策利率可能在 12 月公告时维持在 3.75%，但由于上周利率进一步下调了 50 个基点，这一预测未能达到目标。2025 年的预测表明，直到 2025 年 6 月，政策利率在每次公告中都将降低 25 个基点。
然而，12 月降息后，政策利率预期已经过时，因此这些预测可能会随着 2024 年第四季度的结果而发生重大变化。2024 年底的调查结果预计将于 2025 年 2 月中旬公布。
2025 年 1 月加拿大抵押贷款利率预测
加拿大央行将于 1 月 29 日宣布下一次利率。一些市场预测表明利率可能会下调 25 个基点。央行也可能会根据下次宣布之前发布的通胀、GDP 和就业数据维持基准利率不变。
长期抵押贷款利率预测
经济继续受到 2022 年实施的加息的影响。加息通常需要长达 24 个月的时间才能对经济产生影响。在过去的加息周期中，央行在 12 到 18 个月内实现了控制通胀的目标。然而，这一周期对加拿大央行和大多数其他发达经济体的央行来说更具挑战性。
整个房地产市场都感受到了利率上调的影响，2024 年销售量下降。随着利率持续下降和强劲的人口增长推动销售，预计房屋销售将在 2025 年和 2026 年反弹。
由于利率下降将刺激消费支出和商业投资，预计 2025 年至 2026 年间 加拿大经济平均增长 2.25%。预计通胀率将保持在 2% 左右的目标水平。
专家预测，2025 年全年我们可能会看到利率逐步下调 25 个基点。维持利率不变也是可能的，因为加拿大央行已暗示他们未来可能会采取逐步降息的方式。
哪些因素影响加拿大央行未来的利率决定？
最新通胀数据显示，通胀同比上涨 1.9%。本月通胀放缓的原因是旅行团价格增长放缓和抵押贷款利息成本指数。不过，不包括汽油，本月 CPI 上涨 2.0%。住房仍然是通胀的最大推动因素，上涨 4.6%。
通胀是加拿大央行利率决策最重要的驱动因素。为实现2%的通胀目标，加拿大央行需要调整政策利率来控制通胀。
当通胀率超过这一目标时，加拿大央行就会提高政策利率。反过来，商业银行和贷方也会提高其基本利率，这直接影响贷款和抵押贷款。这会抑制借贷和消费，并有助于加拿大央行努力将通胀率恢复到 2% 的目标。
如果通胀率低于 2% 的目标，加拿大央行可能会降低政策利率以刺激经济。反过来，贷款机构会降低其优惠利率以鼓励借贷和消费。
加拿大统计局劳动力调查数据显示，11 月份就业人数增加 0.2%（+51,000），就业率（即 15 岁以上就业人口的比例）保持稳定，为 60.6%。失业率上升 0.3% 至 6.8%。
失业率创下2017年1月以来最高水平（不包括疫情期间的2020-2021年），自2023年4月以来上升了1.7%。失业人数（寻找工作或临时裁员的人）增加了8.7万人，总数达到150万人。连续失业27周或以上的失业者比例在11月份增加了21.7%，比去年增加了5.9%。
阿尔伯塔省（+1.0%）、魁北克省（+0.5%）、曼尼托巴省（+0.9%）和爱德华王子岛（+2.9%）的就业率有所增加，而其他省份的就业率变化不大。
加拿大央行利率决定旨在通过保持通胀可预测和稳定并刺激经济来支持最大可持续就业水平，同时保持产出增长。为了使经济将通胀率保持在 2% 的目标水平，它需要保持其最大可持续就业水平。这意味着经济以最高的生产能力运转，并能够在不引发通胀的情况下维持自身发展。
当就业率低于可持续的最高水平时，人们就找不到工作，他们的收入和储蓄就会减少。这会影响消费习惯，推低通胀率，可能低于 2% 的目标。当就业率高于这一水平时，雇主无法找到足够的工人来满足需求，从而推高价格和工资，并推高通胀率。在通胀率和就业率之间找到完美的平衡很困难，因为两者都是根据上个月收集的绩效数据来衡量的，而不是实时的。
美国劳工统计局最新数据显示，美国11月份CPI上涨0.3%，此前4个月均上涨0.2%。住房指数上涨0.3%，占当月所有项目涨幅的近40%。总指数上涨2.7%。
消费者物价指数数据公布后，美国金融市场仍在消化美联储12月18日降息的可能性，市场预计美联储12月利率决议中将把联邦基金利率（FFR）下调25个基点。
REF: https://www.nesto.ca/mortgage-basics/mortgage-rates-forec...
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好新闻没人评论怎么行，我来说几句
专家曾预测利率将下调 0.25%，但在加拿大失业率升至 6.8% 后，情况发生了改变，如果不包括 2020 年和 2021 年的疫情高峰期，失业率将达到近八年来的最高水平。
加拿大央行表示：“消费者支出和住房活动均有所回升，表明较低的利率开始刺激家庭支出。”
“鉴于通胀率在2%左右，经济供给过剩，且近期指标倾向于增长低于预期，管理委员会决定将政策利率进一步降低50个基点，以支持增长，并将通胀率保持在1-3%目标区间的中间水平附近，”报告补充道。
央行还在10 月份进行了大幅降息，将基准利率下调半个百分点至 3.75%。自 6 月份将利率从长期的 5% 下调至 4.75% 以来，央行一直在大幅下调政策利率。这是央行四年多来首次降息，此前央行已六次维持利率不变。
下一次政策利率更新定于2025年1月29日。
关注 2025 年的政策利率更新
加拿大央行的公告在纯利率更新和结合货币政策报告和评论的利率更新之间交替发布。
预计央行将于 1 月 29 日发布利率和报告组合。
那些热衷于了解市场动态的人应该关注加拿大央行的X账户，并查看以下日期的更新：
- 2025 年 1 月 29 日星期三（利率更新、货币政策报告和评论）
- 2025 年 3 月 12 日星期三（仅更新费率）
- 2025 年 4 月 16 日星期三（利率更新、货币政策报告和评论）
- 2025 年 6 月 4 日星期三（仅更新费率）
- 2025 年 7 月 30 日星期三（利率更新、货币政策报告和评论）
- 2025 年 9 月 17 日星期三（仅费率更新）
- 2025 年 10 月 29 日星期三（利率更新、货币政策报告和评论）
- 2025 年 12 月 10 日星期三（仅费率更新）
加拿大各大银行对利率预测
加拿大央行（BoC）于 2024 年 12 月 11 日宣布最新降息 50 个基点，将政策利率降至3.25 %加息的影响可能需要 4 至 6 个财季（12 至 18 个月）才能波及整个经济。
约 60% 的未偿还抵押贷款将在未来 2 年内续期。其中许多借款人将在 2022 年利率上调后首次续期，这意味着大多数借款人的抵押贷款还款额可能会大幅增加。
加拿大抵押贷款利率预测显示，利率下降趋势将持续至新的一年。六大银行中的部分银行早期预测显示，2025 年利率可能再下降 75 个基点。
然而，预计 2025 年的降息将是渐进的，未来公告中将下调 25 个基点。这些预测始终会根据地缘政治和宏观经济状况而发生变化。
以下是加拿大六大银行对 2025 年利率的预测：
2025 年利率会下降吗？
加拿大央行政策利率在2024年下降了175个基点（1个基点等于0.01%）。到目前为止，加拿大六大银行的一系列预测表明，新的一年利率将继续逐步下降。早期预测表明利率可能降至2.50%。
加拿大央行（BoC）最新的市场参与者调查收集并发布了加拿大金融市场高级经济学家和策略师的观点，该调查根据中值反应 预测首次降息将在 2024 年 6 月发生。
最新的2024 年第三季度调查结果显示，政策利率可能在 12 月公告时维持在 3.75%，但由于上周利率进一步下调了 50 个基点，这一预测未能达到目标。2025 年的预测表明，直到 2025 年 6 月，政策利率在每次公告中都将降低 25 个基点。
然而，12 月降息后，政策利率预期已经过时，因此这些预测可能会随着 2024 年第四季度的结果而发生重大变化。2024 年底的调查结果预计将于 2025 年 2 月中旬公布。
2025 年 1 月加拿大抵押贷款利率预测
加拿大央行将于 1 月 29 日宣布下一次利率。一些市场预测表明利率可能会下调 25 个基点。央行也可能会根据下次宣布之前发布的通胀、GDP 和就业数据维持基准利率不变。
长期抵押贷款利率预测
经济继续受到 2022 年实施的加息的影响。加息通常需要长达 24 个月的时间才能对经济产生影响。在过去的加息周期中，央行在 12 到 18 个月内实现了控制通胀的目标。然而，这一周期对加拿大央行和大多数其他发达经济体的央行来说更具挑战性。
整个房地产市场都感受到了利率上调的影响，2024 年销售量下降。随着利率持续下降和强劲的人口增长推动销售，预计房屋销售将在 2025 年和 2026 年反弹。
由于利率下降将刺激消费支出和商业投资，预计 2025 年至 2026 年间 加拿大经济平均增长 2.25%。预计通胀率将保持在 2% 左右的目标水平。
专家预测，2025 年全年我们可能会看到利率逐步下调 25 个基点。维持利率不变也是可能的，因为加拿大央行已暗示他们未来可能会采取逐步降息的方式。
哪些因素影响加拿大央行未来的利率决定？
- 通货膨胀
最新通胀数据显示，通胀同比上涨 1.9%。本月通胀放缓的原因是旅行团价格增长放缓和抵押贷款利息成本指数。不过，不包括汽油，本月 CPI 上涨 2.0%。住房仍然是通胀的最大推动因素，上涨 4.6%。
通胀是加拿大央行利率决策最重要的驱动因素。为实现2%的通胀目标，加拿大央行需要调整政策利率来控制通胀。
当通胀率超过这一目标时，加拿大央行就会提高政策利率。反过来，商业银行和贷方也会提高其基本利率，这直接影响贷款和抵押贷款。这会抑制借贷和消费，并有助于加拿大央行努力将通胀率恢复到 2% 的目标。
如果通胀率低于 2% 的目标，加拿大央行可能会降低政策利率以刺激经济。反过来，贷款机构会降低其优惠利率以鼓励借贷和消费。
- 就业
加拿大统计局劳动力调查数据显示，11 月份就业人数增加 0.2%（+51,000），就业率（即 15 岁以上就业人口的比例）保持稳定，为 60.6%。失业率上升 0.3% 至 6.8%。
失业率创下2017年1月以来最高水平（不包括疫情期间的2020-2021年），自2023年4月以来上升了1.7%。失业人数（寻找工作或临时裁员的人）增加了8.7万人，总数达到150万人。连续失业27周或以上的失业者比例在11月份增加了21.7%，比去年增加了5.9%。
阿尔伯塔省（+1.0%）、魁北克省（+0.5%）、曼尼托巴省（+0.9%）和爱德华王子岛（+2.9%）的就业率有所增加，而其他省份的就业率变化不大。
加拿大央行利率决定旨在通过保持通胀可预测和稳定并刺激经济来支持最大可持续就业水平，同时保持产出增长。为了使经济将通胀率保持在 2% 的目标水平，它需要保持其最大可持续就业水平。这意味着经济以最高的生产能力运转，并能够在不引发通胀的情况下维持自身发展。
当就业率低于可持续的最高水平时，人们就找不到工作，他们的收入和储蓄就会减少。这会影响消费习惯，推低通胀率，可能低于 2% 的目标。当就业率高于这一水平时，雇主无法找到足够的工人来满足需求，从而推高价格和工资，并推高通胀率。在通胀率和就业率之间找到完美的平衡很困难，因为两者都是根据上个月收集的绩效数据来衡量的，而不是实时的。
- 美国经济
美国劳工统计局最新数据显示，美国11月份CPI上涨0.3%，此前4个月均上涨0.2%。住房指数上涨0.3%，占当月所有项目涨幅的近40%。总指数上涨2.7%。
消费者物价指数数据公布后，美国金融市场仍在消化美联储12月18日降息的可能性，市场预计美联储12月利率决议中将把联邦基金利率（FFR）下调25个基点。
REF: https://www.nesto.ca/mortgage-basics/mortgage-rates-forec...
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