独生子女退休:攒356.81万才能过上父母今日生活

2024-07-23 | 来源: 凤凰网 | 转到微信 | 有0人参与评论 | 字体: 放大缩小 | 收藏 | 打印

假如你今年30岁，你需要攒多少钱，才能在30/35年后过上和父母今天一样的退休生活？

更小的时候你对“养老”二字没有概念。20岁时你觉得人活到30就可以了。25岁你觉得退休就是再也不加班，永久终结“狗屁工作”，你将远离尘嚣，在大西洋上航行。30岁生日倏忽即至，班越加越多，薪水不升反降，而你的父母先后退休，花着国家按月发放的养老金，早买菜，晚遛弯，打牌、爬山、跳广场舞。你头一回觉得——这么老去也不错。你笨拙地查看自己的社保账户和国家养老金报告，然后意识到，自己和同龄人已没可能“自动”过上父母的退休生活。

中国社科院《中国养老金精算报告2019-2050》预测，到2028年（你34岁时）养老保险金将收不抵支，到2035年（你41岁时）将见底。

中国养老金实行“现收现付制”——用工作的人正在缴纳的社保费支付退休群体正在领取的养老金。缴纳人数减少，领取人数增加，就会形成当期收支缺口。事实上，剔除财政补贴，城镇职工基本养老保险在2014年就出现了收支缺口，且缺口规模在不断扩大。

上海交通大学网红课程“养老金融和规划”教授闫志鹏今年47岁，刚出版了新书《三十年后你的钱够花吗》，课程和书讨论的是同一个主题：这一代年轻人该如何规划财富，以应对时代变动下的养老风险。

两年前，也是因为考虑父母养老问题，闫志鹏辞去美国新泽西(专题)理工学院终身教职，回到母校上海交大的上海高级金融学院担任教授。高金学院是一所商学院，金融课程几乎都开完了，需要他开设一门新课。阎志鹏很清楚老龄化是中国社会接下来面临的严峻挑战，加上他有在金融机构做养老产品研究设计的经验，决定开设中国大学第一门“养老课”。

阎志鹏的学生是MBA学员，平均工作年限是9.5年，大部分来自金融机构，有着丰富的投资理财经验。然而，这些财务敏感、擅长以钱生钱的学生，几乎对养老毫无准备，认为那是“一个非常遥远的事情”。

90后独生子女,把抑郁症父母送去精神科

海外独生子女为父母养老,放弃绿卡回国

独生子女们真的需要兄弟姐妹吗?

闫志鹏会提醒学生们注意现实。现实是，中国已经进入深度老龄化社会。随着第二波婴儿潮（1962年-1975年）出生的3亿人口相继进入退休年龄，叠加持续低迷的生育率，养老金结余归零的危机和应对迫在眉睫。

另外，中国有自己的历史背景。养老金池快速见底，不能全怪“现收现付”。直到2014年启动、2024年完成的并轨改革（体制内外两套养老金制度并轨为同一套）前，体制内人员无需为养老交一分钱，退休后养老金由国家承担，这部分支出在数十年中留下了历史缺口——并轨改革是为了促进公平，缩小不同身份、不同环境退休人员的待遇差异，但从现实看，无论体制内外，还是城乡之间，养老金差距依然存在。

这直接影响了这一代年轻人的选择。

第一类被影响的年轻人正在经历“养老金倒挂”——指一个家庭中，体制内退休父母的退休金高于在职子女的工资。在一部分“被倒挂”的年轻人看来，辛苦打工是不可能了，不如做“全职儿女”，安心“啃老”；

第二类被影响的年轻人再三斟酌，调整了人生目标——奋斗叙事从父辈的“下海创业”，变换到如今的“考公上岸”。

与之平行的，是第三类被影响的——那些断缴社保的年轻人。他们在经历失业或长期待业后，囿于经济压力，停缴社保。中国人民银行原行长周小川曾表示，当前中国16%单位和8%个人的名义费率仍是世界上社保负担最重的国家之一。在许多城市，落户、买房、买车、子女上学都和社保相关联。年轻人并非头脑发热，在生存危机面前，房、车、户口已经无法成为他们价值序列的优先选择。