独生子女退休:攒356.81万才能过上父母今日生活

2024-07-23 | 来源: 凤凰网 | 转到微信 | 有0人参与评论 | 字体: 放大缩小 | 收藏 | 打印

凤凰网：如果一位年轻人手里有50万存款，你会给他什么养老建议？

阎志鹏：在不清楚个人的具体财务状况、风险偏好和投资目标的情况下，一个简单的建议是：使用“100减去年龄”的简单投资法则，它可以帮助投资者确定其投资组合中高风险资产（如股票、商品）和低风险资产（如债券、货币基金等）的比例。这个法则的基本思想是，随着年龄的增长，投资者应逐渐减少高风险资产的持有比例，增加低风险资产的比例，以降低市场波动对其资产的影响，保护其积累的财富。

如果你现在30岁，那么你应该将70%（100-30）的投资资金放在高风险资产上（如高度多元化的指数基金或ETF），剩余的资金应投资于低风险资产（如长期国债）。大家可以根据自己的风险承受能力、财务状况和投资目标，对“100-年龄”法则进行适当调整，风险承受能力较高的投资者可以选择“110-年纪”法则。

凤凰网：独生子女肩负着沉重的养老压力，你会给他们什么建议？

阎志鹏：养老的压力不仅仅是财务上，还有情感上和精神上的。父母年纪越大，越需要子女情感和精神上的陪伴。独生子女自己的事业要发展，要支持自己的孩子，这时还要照顾父母，确实压力很大。

一个好的方式是尽早地、经常性地和父母沟通，了解父母对养老的真实需求：是想居家养老，社区养老还是机构养老？是愿意和自己住在一起，住得靠近，还是只需要自己经常性看望？是否需要经常性旅游？愿不愿意雇用住家保姆等等。对父母的需求了解的越深越细致，子女就越能和父母一起尽早做规划。例如，父母愿意75岁后到离自己较近的机构养老，子女就可以提前了解附近养老机构的特点、费用，并在此基础上做好财务规划。

凤凰网：一位60岁老人担心2035年养老金结余耗尽，会影响他的退休金。那么，他现在是攒钱以应对可能的变化，还是无需担心？

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阎志鹏：首先，60岁还不算“老人”。在人的寿命不断延长的今天，在“百岁人生”时代，60岁的人还很年轻。

其次，我对国家基本养老金的给付充满信心。为其公民提供基本的社会保障是一个国家应尽的义务。我相信我们的党和国家有能力和意愿为所有中国公民提供基本养老金。

但是，国家基本养老金只能是提供“基本”保障。如果想在2035年的时候，能够在“基本”的基础上活得更好，对于已经退休且主要依靠基本养老金生活的60岁的人，我的建议是：节流、开源加储蓄。减少不必要的开支，做些力所能及的工作赚取额外的收入，并将额外的收入储蓄起来，或投资在较低风险的产品上（如较低风险的理财产品）。

凤凰网：假如你今年30岁，你需要攒多少钱，才能在30年后过上和父母今天一样的退休生活？

阎志鹏：目前全国企业退休职工月平均养老金约为3500元，养老金替代率40%左右。假设退休人员在财务上较为富足，养老金替代率需70%，每月实际需要养老金6125元（=3500/40%*70%）。也就说，父母今天需要6125元/月过上不错的退休生活。假设30年后国家提供的基本养老金替代率从现在的40%下降到30%。按照今天的购买力，你每个月自己要额外准备3500元（=6125*4/7）。

假设你可活到95岁，即60岁退休后还能生存35年。按照今天的购买力，这35年总共需要147万元（=3500*12*35）。

假设未来30年，通货膨胀率平均每年为3%，那你在30年后，60岁退休时需要356.81万元（=147*1.03^30）。