注意,2025年美退休計劃有所不同

2025-01-06 | 來源: 大紀元 | 轉到微信 | 有0人參與評論 | 字體: 放大縮小 | 收藏 | 打印

2025年，你的退休儲蓄方式可能會有新的變化，而且會變得更好。

這是因為《為每類人群做好退休准備（SECURE）2.0法案》（Setting Every Community Up for Retirement Enhancement 2.0 Act，簡稱《SECURE 2.0法案》）。這是一項旨在改善退休儲蓄系統的全面立法，其主要條款將於2025年生效。

其中包括提高特定年齡段美國人的追加供款，以及放寬兼職工人的401(k)資格要求。

了解最近因《SECURE 2.0法案》而生效的重要變化很重要。

該立法有許多變動，其中一些條款會在2025年之後成為正式條款。

但請記住，供款限額和其它閾值可能會根據美國國稅局（IRS）公告而變化。

追加供款（Catch-Up Contributions）

每年，美國國稅局都會設定401(k)和403(b)供款限額。2025年，401(k)和403(b)計劃的標准供款限額為23,500美元。

而“追加”供款，旨在幫助年齡較大的工人在臨近退休時儲備更多的錢。

到2025年，50歲及以上的工人可以追加最高多達7,500美元的供款，總計31,000美元（23,500美元+7,500美元）。

但新的一年真正的改變是，允許年齡60至63歲的員工進行特殊追加供款。這些人可以追加10,000美元或標准追加款額的150%，以兩者金額較高者為准。這意味著，年齡60至63歲的人可能為他們的401(k)或401(b)計劃總共供款高達34,750美元（23,500美元+11,250美元）。

假設每年的回報率為10%，那麼這筆錢可能會在10年內變成90,132.55美元，這還是在你在這十年裡不再繼續供款的情況下。

放寬401(k)資格

在2025年，兼職工作者可以首次參與其公司的401(k)計劃。

這是因為在2024年12月31日之後，如果員工年滿21歲並且至少連續兩年每年在公司工作了至少500小時，就可以加入公司的401(k)計劃。

公司將追溯到自2023年1月1日起員工提供的服務，以審查是否符合這些條件。

自動注冊

從2025年開始，在2022年12月29日之後創建的401(k)和403(b)計劃必須自動為符合條件的員工注冊。

這些工人的默認供款率為其薪酬的3%至10%，該比率自動設定為每年增加1%，直至至少達到10%，但不超過15%。

員工可以選擇退出這些計劃，並更改供款水平。

你可以提取你的RMD嗎？

對個人退休賬戶（IRA）的規定最低提領額（RMD，required minimum distribution）的一項重要更新已經生效。但它可能會在2025年首次影響到你。

這是因為當你年滿73歲時，你通常需要開始從傳統IRA和401(k)中提取RMD，否則將面臨稅收處罰。而且之後你需要每年都繼續提取RMD。

你可以用IRA的價值除以IRS所確定的預期壽命系數，來計算出你的RMD金額。

但請記住，你需要為同一組中的每個賬戶都執行此操作。你可以從一個傳統IRA中提取RMD總額，也可以將其合並到所有傳統IRA中。同樣的規則也適用於你的401(k)賬戶。

你必須在73歲後的4月1日之前領取你的第一個RMD，否則你將面臨相當於RMD金額25%的罰款。《SECURE 2.0法案》降低了罰款，適用於你每一次錯過RMD的情況。

你還應該注意，RMD年齡將在2033年提高到75歲。