退休账户余额从2000增至50亿他是如何做到的

1999年，在成为亿万富翁之前，科技大亨彼得‧蒂尔（Peter Thiel）的Roth IRA退休账户中只有不到2000美元，然而，在20多年间，账户总额激增至超过50亿美元，而且这笔巨额财富是无需交税的。蒂尔是如何做到的呢？

蒂尔成为“罗斯王”之路

罗斯个人退休账户（Roth IRA）是一种特殊的退休储蓄账户，旨在让个人在退休后获得投资收益和免税收入。它是以参议员威廉‧罗斯（William Roth）的名字命名的，罗斯在1997年《纳税人救济法案》（Taxpayer Relief Act of 1997）中创建了Roth IRA。

1999年，斯坦福大学法律系毕业生蒂尔经营着一家小型对冲基金公司，并和友人创建了PayPal公司，作为一名坚定的反对征税者，他设想自己的公司能创造“一种新的世界货币，不受任何政府控制”。

Pensco Pension Services公司创办人安德森（Tom Anderson）在接受ProPublica网站采访时回忆说，那年蒂尔和其他PayPal公司高管希望将他们得到的PayPal公司股份存入传统的个人退休账户中，但安德森抛出了更诱人的方案。

他回忆说：“我说，‘如果你们真的认为公司会有大发展，你们可能想要考虑这个新的罗斯账户……你们取钱时不需要交税。’”

使用罗斯个人退休账户，蒂尔在存入款项时并不免税，但如果账户内的投资项目价值激增，他可以避免日后的巨额税单。

安德森表示，蒂尔和其他高管们立即就明白了使用罗斯的益处，并采取了这个建议。

1999年，单身纳税人只有在收入低于11万美元时才可以使用罗斯个人退休账户。如其它初创公司一样，PayPal为其高层管理人员提供了较低的初始工资和大量的公司股票。美国国税局的记录显示，蒂尔当年的收入为73,263美元。

采用罗斯退休账户也许是蒂尔到目前为止做过的最明智的决策之一，因为他最终将个人退休账户发展成了无需纳税的个人投资银行。

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美国证券交易委员会的记录显示，1999年，蒂尔以每股0.001美元的价格购买了170万支公司股票。按照这个价格，他只花了1700美元就买下了一大笔股份。

在1999年，单身纳税人一年最多可向罗斯个人退休账户存入2000美元。蒂尔将所有的股票都存入了其罗斯账户。

税务记录显示，当时负责管理账户的Pensco公司告诉美国国税局，蒂尔的罗斯基金截至1999年底只值1664美元。

1999年之后，蒂尔再也没有向他的罗斯账户存过钱，他也不需要这样做。因为由于PayPal的成功，在仅仅一年的时间里，他的罗斯账户就从1664美元跃升至380万美元——增长了227490%。

2002年，eBay收购了PayPal。同年，蒂尔在罗斯账户中出售了上述股票，免税的现金涌入了他的账户。纳税记录显示，到2002年底，蒂尔的罗斯账户价值2850万美元。

如果他在罗斯账户之外的普通投资账户中持有股票，蒂尔将欠美国国税局20%的收益，另外还欠加州税务局9%的收益。但因为股票在罗斯账户中，所以他出售股票时没有税单，为他节省了数百万美元。

如今，蒂尔有了免税的个人投资银行，他可以用罗斯账户中的现金买卖几乎任何他想要的投资。根据其财务助理的备忘录，蒂尔用出售PayPal股票获得的财富投资了硅谷的其它初创公司以及自己的对冲基金。并且，蒂尔总能以低廉的价格获得初创公司的股票，包括如今的大数据巨头公司Palantir和社交媒体巨头公司Facebook。

这些初创公司青云直上，蒂尔的罗斯账户中股票价值也水涨船高。2011年时，其账户总值近16亿美元。到2019年时，蒂尔的持股规模已经变得如此庞大和多样化，以至于他的50亿美元分散在罗斯账户内的96个子账户中。