加国退休后还要还房贷如何规划?

可选择的融资方案：房屋净值信用额度与倒按揭

一些退休人士可能会选择房屋净值信用额度（HELOC）来获得现金流。HELOC允许房主通过抵押其房产的净值借款，但McCabe提醒说，这种方案不适合那些已经进入退休阶段的老年人。

“HELOC适合那些年轻时仍有收入来源的人，因为他们能够按时支付利息。但对于已经退休的人来说，这可能不是最好的选择，”他说。

另一种选择是倒按揭或反向贷款（Reverse Mortgage），这是专为55岁及以上的加拿大人设计的一种融资方式。McCabe表示，倒按揭与其他贷款方式的最大区别在于，它不需要每月支付贷款。

“倒按揭是以房产为担保的贷款，仅适用于老年人。它与传统贷款的最大不同在于，没有每月的还款压力。”他说。

他举例说明，如果一个退休人士每月的家庭收入为4000加元，其中1500加元用于支付传统房贷，那么通过倒按揭，退休人士可以将所有4000加元收入留作生活费，从而改善退休后的生活质量。

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缩小住房规模

根据皇家地产的报告，47%的受访者表示，他们在退休后的两年内没有计划缩小住房规模，而44%的人表示会考虑缩小住房规模，其余的则未做决定。

最受欢迎的缩小住房规模选择是标准公寓，43%的人表示他们倾向于搬到公寓，而25%的人则倾向于搬到老年社区。只有16%的人表示他们会选择独立屋，11%的人倾向于选择连排房。

在加拿大一些热门房地产市场，公寓价格正在迅速下跌。据一份报告预测，到2025年底，大多伦多地区的公寓价格将比2023年的高点下降15%到20%。

“缩小住房规模对一些人来说是个不错的选择，但有时也会遇到找不到合适低价房源的挑战，”Evans说道。“如果要腾出更多的房产净值，通常需要搬到新的地区。因此，如果缩小住房规模是退休计划的一部分，退休人士需要密切关注房地产市场，并考虑几种不同的住房选择。”

随着加拿大人口老龄化，越来越多的退休人士可能会面临继续偿还房贷的局面。尽管这对一些人来说是现实，但如何通过谨慎的财务规划，确保退休后的财务稳定和住房安全，依然是许多加拿大人面临的重要问题。