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深夜八卦: 風暴眼中的匯豐:讓中國富豪全球花錢自由

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44.4%利潤率背後的客戶篩選術在銀行業,財富管理不僅不易受到經濟周期影響,而且利潤率常常要高於投資銀行。


2024年財報中,匯豐的財富管理板塊,用152.04億美元的營業支出,就收獲了121.35億美元的營業利潤,利潤率44.4%;而投資銀行板塊扣除102.31億美元的營業支出後,營業利潤為70.63億美元,利潤率40.8%。畢竟投資銀行家們,是地球上工資最高的人群之一。

不過類似這樣按業務板塊劃分的全局盈利能力數據,在未來幾年看不到了。


2025年,匯豐調整了組織架構,將原先的財富管理、企業金融、投資銀行三大板塊拆分重組:最盈利的中國香港、英國以地理區域為界,擁有全業務——與新的“企業及機構理財板塊”(中國香港、英國之外的企業金融和投資銀行業務)、“國際財富管理及卓越理財板塊”(中國香港、英國之外的零售業務),共同構成新的四大板塊。

這樣改革,實際上就是給予業績最好的兩大區域完全的業務線和自主權。

改革的操盤者必然是期待這樣的美好場景:一位香港匯豐私人銀行的富豪客戶,非常可能也是企業家,他不僅有財富管理需求,也可能有企業貸款、上市融資的需求。原先可能要對接完全獨立的不同部門,但在新的架構下,可以一下子給他全套服務——已經上門客戶,才是最寶貴的資源。

而且對於富豪階層而言,他們的畫像往往是這樣:在全球選擇投資資產和目標,在全球多地買房買地,自己在全球多個城市穿梭,子女也在全球接受教育,他們的銀行要方便他們在全球用錢。

這就是富豪們常用“環球銀行服務”,憑一地賬戶就能在全球25地離岸開設本地賬戶、免費實時匯款,包括大中華區兩岸四地,也包括美國英國澳大利亞新加坡印度……

你有多少錢,決定了你能獲得多少“特權”。要“免費”享受金融服務,自然需要在匯豐的賬戶有更多的資產。門檻不低,比如香港匯豐次於私人銀行的“卓越理財尊尚”級別,就需日均資產780萬港幣——這在內地銀行已達私人銀行門檻。

所以非高淨值的客戶在匯豐往往感受不到那麼多友好。

例如在內地的匯豐,雖然標准降了:日均資產達到50萬人民幣,就能享受香港匯豐100萬港幣資產才能獲得的“卓越理財賬戶”待遇,包括全球開戶、同名賬戶免費轉賬等。但對於日均資產不足50萬元人民幣的客戶,會收取每月300元人民幣服務費。

這事實上將數量龐大的小額客戶“拒之門外”,目的自然是要篩選真正有“價值”的客戶。


董事會主席為何難尋接班人?

當然富豪們選擇匯豐,也仰賴於其延續一個半世紀積累的信用。特別是經歷過太多市場風浪、爾虞我詐的創業一代富豪,更是將穿越周期的老牌機構視作圭臬。

作為一家有160年歷史,上市超過50年的企業,今天匯豐已經是一個典型的職業經理人運營的企業——這要比尚未經歷過家族代際接班的純家族控制的企業,要穩健一些。

截止2024年財報,匯豐的持股結構非常分散,持股超過5%的股東有兩家:最大股東是持股9%的全球最大的資管公司貝萊德,第二大股東是持股8.37%的平安資管。


如果說華爾街“統治”著美國,貝萊德“統治”著華爾街。今年73歲的貝萊德的創始人、猶太裔CEO拉裡·芬克,被認為是金融界最有權勢的人,也被稱為“華爾街之王”。

目前匯豐董事會中,就有貝萊德的影子。獨立非執行董事鮑哲鈺(Geraldine Buckingham)就曾任貝萊德亞太區主席及主管和拉裡·芬克的高級顧問。

有趣的是,盡管董事會僅兩張華人面孔,其他“老外”高管卻都取三個字的中文名。

主席杜嘉祺(Mark Tucker)是英國人,CEO艾橋智(Georges Elhedery)生於黎巴嫩,首位女性財務總監郭佩瑛(Pam Kaur)是印度裔,公司秘書長戴愛蘭(Aileen Taylor)也非華裔。

其實這也很容易理解。匯理中外,若即若離,東西逢源,本就是匯豐銀行創立、存在、發展的邏輯。這些拿著高薪的銀行家們,不會不懂。

現任主席杜嘉祺自2017年任職以來,並非一帆風順。2023年,他與匯豐一家重要股東爆發意見分歧,對方在其董事連任中投出反對票——雖票數不足以使其出局,卻也是公開的抗議。此外,杜嘉祺任內曾暫停匯豐歷史悠久的慷慨分紅,且多次更換 CEO,也讓他始終伴隨爭議。

杜嘉祺選擇離開。
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