中产阶级退休后变穷的8个原因专家怎么说

2025-08-10 | 来源: 大纪元 | 转到微信 | 有0人参与评论 | 字体: 放大缩小 | 收藏 | 打印

大多数人成年后，大部分时间都花在工作上，同时承担生儿育女的责任。在辛苦了几十年之后，人们最不想面临的就是，在退休后面对支付巨额账单，因财务状况感到压力。人人都想好好享受退休生活。

个人理财网站GOBankingRates咨询了专家，探讨即将退休的人士应该注意哪些方面，以避免日后陷入财务困境的问题。

以下是专家们所分析中产阶级退休后变穷的多个原因。

1. 低估退休支出

“许多中产阶级人士可能低估了退休后所需的资金。”注册理财规划师（CFP）、“11 Financial”首席执行官兼创始人泰勒‧科瓦尔（Taylor Kovar）说，“他们可能优先考虑眼前开支，或者根本没有足够资金，为未来储蓄。”

专家建议，在未退休前就要做好调查研究，并考虑与理财专业人士合作，确保你为各种支出做好准备。

2. 退休储蓄不足

“失业或医疗紧急情况等意外情况都会蚕食储蓄，使积累丰厚的退休储备变得困难。”科瓦尔说道。

退休规划的最大问题之一是，储蓄不足以支付余生的开支。

“许多人由于生活开支高昂、负债累累或低估所需金额，导致退休储蓄不足。”“SophisticatedInvestor.com”总监利亚姆‧亨特（Liam Hunt）解释道，“如果没有足够储蓄，退休人员可能会发现他们的资金消耗速度比预期的要快，尤其是在预期寿命延长的情况下。”

单靠储蓄并不能保证安全、舒适或长期的退休生活。更重要的是要有一个策略，明确需要多少钱、需要多久，以及如何让钱能持续用下去。(Shutterstock)

3. 没有实现收入来源的多元化

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科瓦尔认为：“仅仅依赖单一收入来源，例如养老金或社保，可能会存在风险，因为这些来源可能无法支付退休后所有开支。”

专家建议，在未退休时，就需要通过投资、租金收入甚至兼职，来多元化收入来源，以便在退休后获得更稳定收入。

4. 意外的医疗费用

随着年龄增长，医疗费用只会越来越高。如果没有做好准备，定期和意外就诊可能会迅速耗尽积蓄。

“如果没有足够的医疗保险或医疗费用计划，退休人员可能难以负担必要的治疗和药物，从而导致经济困难。”科瓦尔说道。

虽然预测未来健康问题很困难，但人们还是应该尽力确保自己有足够资金来支付医疗费用。

示意图 (Shutterstock)

5. 市场波动

虽然投资股市可以带来长期高回报，但科瓦尔警告称，投资也伴随一些固有风险，例如市场波动和经济衰退。

科瓦尔解释说：“中产阶级人士可能缺乏有效应对这些风险的知识或资源，会导致他们的退休投资组合出现损失。”

虽然人无法控制市场，但可以控制自己的投资方式。