金融科技十年血色史:千亿坏账,万企覆灭,1.2万人入狱

2025-09-11 | 来源: 一本财经 | 转到微信 | 有0人参与评论 | 字体: 放大缩小 | 收藏 | 打印

“打压我们就是打压创新！”某平台CEO也曾向监管施压。

弱小和无知不是生存的障碍，傲慢才是。

很快他们就将知道，在制度面前，民企不过是蚍蜉撼树。

很多人想不明白，那些资金盘的玩家，击鼓传花，越滚越大，必然有暴雷的一天，但那些想好好做的P2P平台，为何也陨落？

此前，P2P平台大多是给小微企业借款。2018年，小微企业陷入倒闭潮，民企违约率升至12.7%，是三年前的两倍多。

只有经历过金融周期、扛过黑天鹅事件的金融产品，才得以成熟。当时的P2P尚属雏形，抵抗风险的能力并不强。

就在大家都觉得行业集体覆灭之时，一个新的金融产品出现，得以让P2P行业续命。

这个金融产品就是：现金贷。

所谓的现金贷，就是线上的借款平台，在最开始，它们还是一些大平台的小试牛刀，但很快一个新型产品被衍生出来。

Payday loan又称为“发薪日贷款”，这款金融产品源自欧美。当地人都是周薪，很多都是消费主义，绝不存钱，有钱就花。

紧急需要用钱时，他们就会去金融机构借一些小额现金贷，等一周后发了工资再偿还。

没想到，这款产品在中国开始席卷，成为了超级暴富工具。

这款产品最核心的逻辑是，借款金额小，借款时间短，比如，你借100元，一周之后你还120元。

因为金额小，所以你可能对利息感知并不明显，但是按照传统金融机构的利息来算，你借的100元，年利率超过1000%。

对于现金贷平台来说，这是一个怎么的现金利器？

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“你第一个月投资100万开始放贷，基本在第二个月就翻倍，复利再滚，减去坏账，半年的时间，至少可以翻10倍。”浙江一位传奇的现金贷大哥虞凌云，曾经将现金贷称为“超级印钞机”。

他是P2P平台“口袋理财”的创始人，曾建立几百个现金贷平台。

他还给各种现金贷平台提供资金和流量，一手扶持起几个头部现金贷平台，比如，快牛金科、浅橙科技、水象金融这些平台背后都有他的身影。

因为他为人仗义，对赚钱的生意极为敏锐，江湖人称“现金贷教父”。

“现金贷教父”虞凌云

大量的P2P平台，都开始做现金贷，一些是为了暴富，一些则是为填窟窿。

刘雁南就是后者。

“其实当时的美利金融已有很大资金漏洞，刘雁南当时要建立现金贷平台是为了补窟窿，救活美利。”美利金融的一位高层曾经透露。

现金贷平台，也让P2P得以续命。

但，如此暴利的一个绞杀场，很快就会血肉横飞，又怎么会按照最理想的剧本继续演绎？

他们以为，自己抓住了现金贷这根救命稻草，很少有人看到，暴利之下，是残酷血色，而这，终将成为行业的催命符。

现金贷开始变异得越来越可怕，从年利息几百，利息涨到上千，甚至出现了利息高达5000%的超利贷平台，行业称为“714高炮”（也就是借款周期7天或者14天的超高利率平台）。

市面出现大量的现金贷系统商，你只需要十来万买一套系统，投入100来万的资金，就可以搞一个现金贷平台。