彭博:美國制造越來越多的百萬富翁時發生了什麼

2025-10-13 | 來源: 加美財經 | 轉到微信 | 有0人參與評論 | 字體: 放大縮小 | 收藏 | 打印

彭博的解釋報道，分析了美國制造越來越多的百萬富翁時發生了什麼。

的在美國鍍金時代的鼎盛時期，根據早已停刊的《紐約論壇報》歷時18個月的調查，美國共有4047個百萬富翁。這份特別刊登於1892年的專刊中，列出了所有人的姓名。

注：鍍金時代是指美國歷史上大約從19世紀70年代到20世紀初，當時美國由農業國向工業強國轉型，經濟繁榮但社會不平等極為嚴重。

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如今，美國百萬富翁家庭的數量已超過2400萬戶，幾乎占到美國全部家庭的五分之一。彭博基於截至2023年的政府調查數據分析，發現其中有三分之一的現代百萬富翁是在2017年之後才出現的，得益於房價飆升和股市上漲。

但這並不意味著他們手上就有大筆現金可支配。

越來越多百萬富翁的財富被鎖定在難以快速變現的資產中，例如住房淨值，或日益增多的受年齡限制的退休賬戶資產，如401(k)和IRA賬戶。

再加上通脹和高利率的影響，理財顧問指出，100萬美元已不再能確保退休生活安穩，更談不上進入富豪階層的“金券”。

馬裡納財富顧問公司南卡羅來納州格林維爾分部顧問阿什頓·勞倫斯說：“百萬富翁這個詞過去象征著自動富裕。現在標准已經變了。雖然這仍然是一個重要的裡程碑，但對大多數人來說，已遠遠不夠。”

這項分析所采用的100萬美元標准，考慮了債務和其他負債。盡管這些人相對富裕，但如今的百萬富翁很少能隨心所欲支配100萬美元。

對那些資產淨值在100萬至200萬美元之間的“剛過線”家庭來說，他們的財富絕大部分都缺乏流動性。2023年，他們平均有66%的財富被鎖定在主要住房和退休賬戶中，比2017年上升了8個百分點。

若想真正自由支配財富，必須更富。2023年，資產在500萬美元或以上的家庭平均有24%的財富，存放在較容易取用的銀行或投資賬戶中，而淨值接近100萬美元的家庭僅為17%。

彭博分析依據美國人口普查局的“收入與項目參與調查”，這項研究追蹤了數以萬計的家庭。

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另一項對美聯儲“消費者財務調查”1989年至2022年的數據分析也顯示，近年來百萬富翁家庭的數量和占比增長迅速，同時確認住房淨值與退休賬戶余額在百萬富翁淨資產中所占比例不斷上升。

當然，對大多數美國人而言，100萬美元依然是一筆能改變命運的財富。2024年美國家庭收入中位數為8.373萬美元，而先鋒集團管理的480萬個退休賬戶的平均余額僅為3.8萬美元。

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數據顯示美國百萬富翁數量在六年內增長了50%，但他們確實面臨越來越難以支配財富的局面。高利率正加劇這種流動性困境。以往投資者和房主需要現金時，通常可以抵押資產借款，但如今成本大幅上升。

根據Bankrate最近對主要貸款機構的調查，房屋淨值信用額度貸款（HELOC）的平均利率為7.89%，大約是2022年初的兩倍。主要零售券商如富達、先鋒集團和嘉信理財的保證金貸款利率則從10%到11%起，具體取決於投資組合規模。

“當利率升高時，無論我們資產的賬面價值多高，都會感覺不那麼富有。”繁榮財富策略公司總裁、理財規劃師妮可·戈波安·威裡克說。

“紙面百萬富翁”隨時可以賣掉資產兌現現金。但如今，他們有更多理由猶豫。賣房不僅涉及大量麻煩和交易成本，還必須在住房負擔能力暴跌的時期尋找新住處。

搬家可能意味著放棄低得多的舊房貸利率。即使他們在住房和退休賬戶之外持有大量資產，取出這些財富也不容易。理財顧問提醒，擁有大量股票收益的客戶若出售，可能觸發巨額稅單。

不同世代的百萬富翁在數量和財富分布上也存在巨大差異。只有1946年前出生的百萬富翁數量正在減少，因為“沉默的一代”逐漸凋零。

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與此同時，年長的美國人有更多時間積累401(k)或IRA賬戶，他們通常可在接近60歲時自由動用這些資金。彭博社的分析顯示，千禧一代百萬富翁僅有27%的財富在退休賬戶中，而嬰兒潮一代的比例為37%。

理財顧問表示，擁有百萬富翁身份通常還不足以讓富裕客戶考慮辭職。要維持退休前的生活水平，他們所需的資金量差異很大。

勞倫斯說：“通脹、更長的壽命、稅收以及居住地，都會影響一個人真正需要多少錢。”

百萬富翁仍然可以負擔中產階級的舒適生活，但對許多人來說，傳統意義上的“百萬富翁式生活”——比如度假別墅、私人飛機與游艇租賃、奢侈品牌購物——正變得越來越遙不可及。

為了說明這種變化，可以看看在紐約一個富裕家庭的典型生活成本：一棟四居室住宅、兩輛全新的梅賽德斯轎車、兩個孩子在常春藤盟校就讀、一處州北部的小型度假屋，以及一艘19英尺（約5.8米）的快艇。不到十年前，這樣的生活成本約為140萬美元，而到2023年，同樣的配置已需210萬美元。

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注：根據Zillow的數據，房價反映的是位於第35至第65百分位區間內房屋的平均月度估值。大學費用則基於2017年和2025年水平下，連續八年支付全額學費和費用的估算。

“這正是一些年輕人感到挫敗的間接原因，”達拉斯穆菲與西爾維斯特財富管理公司的高級理財規劃師托馬斯·墨菲說，“他們認為一百萬美元應該能解決所有財務問題，但如今真正需要考慮的，是一千萬美元。”