彭博:美國制造越來越多的百萬富翁時發生了什麼

2025-10-13 | 來源: 加美財經 | 轉到微信 | 有0人參與評論 | 字體: 放大縮小 | 收藏 | 打印

數據顯示美國百萬富翁數量在六年內增長了50%，但他們確實面臨越來越難以支配財富的局面。高利率正加劇這種流動性困境。以往投資者和房主需要現金時，通常可以抵押資產借款，但如今成本大幅上升。

根據Bankrate最近對主要貸款機構的調查，房屋淨值信用額度貸款（HELOC）的平均利率為7.89%，大約是2022年初的兩倍。主要零售券商如富達、先鋒集團和嘉信理財的保證金貸款利率則從10%到11%起，具體取決於投資組合規模。

“當利率升高時，無論我們資產的賬面價值多高，都會感覺不那麼富有。”繁榮財富策略公司總裁、理財規劃師妮可·戈波安·威裡克說。

“紙面百萬富翁”隨時可以賣掉資產兌現現金。但如今，他們有更多理由猶豫。賣房不僅涉及大量麻煩和交易成本，還必須在住房負擔能力暴跌的時期尋找新住處。

搬家可能意味著放棄低得多的舊房貸利率。即使他們在住房和退休賬戶之外持有大量資產，取出這些財富也不容易。理財顧問提醒，擁有大量股票收益的客戶若出售，可能觸發巨額稅單。

不同世代的百萬富翁在數量和財富分布上也存在巨大差異。只有1946年前出生的百萬富翁數量正在減少，因為“沉默的一代”逐漸凋零。

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與此同時，年長的美國人有更多時間積累401(k)或IRA賬戶，他們通常可在接近60歲時自由動用這些資金。彭博社的分析顯示，千禧一代百萬富翁僅有27%的財富在退休賬戶中，而嬰兒潮一代的比例為37%。

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理財顧問表示，擁有百萬富翁身份通常還不足以讓富裕客戶考慮辭職。要維持退休前的生活水平，他們所需的資金量差異很大。

勞倫斯說：“通脹、更長的壽命、稅收以及居住地，都會影響一個人真正需要多少錢。”

百萬富翁仍然可以負擔中產階級的舒適生活，但對許多人來說，傳統意義上的“百萬富翁式生活”——比如度假別墅、私人飛機與游艇租賃、奢侈品牌購物——正變得越來越遙不可及。

為了說明這種變化，可以看看在紐約一個富裕家庭的典型生活成本：一棟四居室住宅、兩輛全新的梅賽德斯轎車、兩個孩子在常春藤盟校就讀、一處州北部的小型度假屋，以及一艘19英尺（約5.8米）的快艇。不到十年前，這樣的生活成本約為140萬美元，而到2023年，同樣的配置已需210萬美元。

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注：根據Zillow的數據，房價反映的是位於第35至第65百分位區間內房屋的平均月度估值。大學費用則基於2017年和2025年水平下，連續八年支付全額學費和費用的估算。

“這正是一些年輕人感到挫敗的間接原因，”達拉斯穆菲與西爾維斯特財富管理公司的高級理財規劃師托馬斯·墨菲說，“他們認為一百萬美元應該能解決所有財務問題，但如今真正需要考慮的，是一千萬美元。”