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过百加国人银行账户被关这些危险

2025-10-15 | 来源: 加西网 | 转到微信 | 有3人参与评论 | 字体: 放大缩小 | 收藏 | 打印

加西网编译报道：很多加拿大人可能还不知道，银行可以“取消”您的银行账户，尽管这种情况并不经常发生。

CTV最近报道了一名安省男子的亲身经历，这名男子感到很震惊，仍然不完全清楚为什么。

托马斯·纳萨布（Tomas Nassab）说：“这毫无道理”，“我不是任何犯罪网络的成员。我也不从事诈骗。我只是一个想在这个加拿大社会混日子的普通人”。

纳萨布表示，他已经是加拿大皇家银行（RBC）的客户近 30年了。他在 RBC 拥有信用额度、信用卡和投资，并且还负责管理父母在该银行的账户。

纳萨布表示，当他试图转移投资资金时，却遇到了难以获得现场服务的困难，因此他向银行投诉。

纳萨布说：“我向几位分行经理和一位地区社区经理投诉，七天之内我就被告知我的所有账户都将被关闭”。

纳萨布称他收到了加拿大皇家银行的一封信，信中部分内容表示“我们无法再继续与你们的银行业务关系”，并告知他必须在 30 天内关闭账户并将钱转出银行。

纳萨布说：“我们建立了良好的投资组合，并始终尊重银行，但期望获得足够的服务......却在没有任何解释的情况下被彻底撤职，这非常令人失望”。

纳萨布表示，他向皇家银行提出上诉，希望推翻这一决定。他说：“我希望各级银行能够明确原因，并改善客户服务”。

纳萨布认为自己不应该因为抱怨客户服务而被关闭账户。

RBC的一份发言人在一份声明中表示：“客户或银行可以选择终止银行业务关系。加拿大皇家银行只有在全面审查情况后才会做出此类决定。如果银行确实决定终止银行业务关系，我们会在过渡期内与客户合作，并给予他们时间做出其他银行安排”。

“虽然我们无法对这一特殊情况的具体细节发表评论，但我们可以肯定的是，有关客户关系的决定从来都不是轻易做出的”。

银行关闭账户的原因包括涉嫌洗钱、违反欺诈政策、辱骂或不尊重行为。

如果决定终止合作关系，银行无需解释背后的原因。但是，他们必须给予前客户足够的时间来转移资金和投资。

如果您觉得银行错误地告知您将关闭您的账户，您可以向银行服务和投资监察员（OBSI）提出投诉。

此事被报道后，CTV表示超过 100 人站出来分享他们被银行抛弃的经历。

拥有信用卡、信用额度、储蓄、商业和支票账户的多名客户均表示，他们收到了各自银行邮寄的银行业务取消信函，但并未对这一决定作出任何解释。

一些人表示他们觉得自己是模范银行客户，按时支付账单，没有透支。另外一些人则表示对银行服务提出了合理的投诉，但不知道为什么被银行关闭了账户。

在BMO拥有账户近50年的卡罗.尔汗 (Carol Khan)表示，蒙特利尔银行提前两周通知她将关闭她的账户，两周的时间根本不够她通知政府她的养老金支票需要重新定向。

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她表示自己的TFSA 账户在BMO，从来没有收到过任何关于拖欠任何款项的通知，她不明白是什么导致了银行要关闭她的账户。

蒙特利尔银行最终给了她延期，以便她的养老金支票可以存入她在丰业银行的新账户，但尔汗说整个经历让人感觉“非常有辱人格”。

62 岁的罗布·帕尔弗里（Rob Palfrey）表示，他大约五年前，在蒙特利尔银行（BMO）开设了一个支票账户，他主要用这个账户给分居的妻子还款，并支付房租。

9 月中旬，帕尔弗里收到蒙特利尔银行的一封信，信中称他们将于 10 月 16 日终止与他的银行业务关系。

信中写道：“我们认定您的个人和/或商业活动超出了我们的风险承受范围，因此我们没有适当的基础来维持银行关系”。

帕尔弗里希望银行能够更清楚地说明他被取消账户的具体原因。

BMO没有解释某个具体账户关闭的情况，仅表示：“我们决定向任何潜在客户提供银行服务，并考虑了监管准则以及我们自身的风险偏好”。

加拿大银行服务监察员表示，与恋爱关系不同，恋爱关系中一方希望告诉另一方他们分手的原因，而与银行的关系最终是一种专业关系，银行无需透露关闭账户和取消客户银行账户的原因。

据CTV报道，多伦多大学金融学教授安德烈亚斯·帕克（Andreas Park）表示：“如果银行觉得这种关系不再对他们有利，你可以取消你的银行账户，或者银行也可以取消你的账户”。

帕克说，客户可能会因为多种“简单”的原因而被取消银行账户，比如他们对银行员工大喊大叫或虐待他们。

帕克还表示，在道明银行因反洗钱计划失败而被罚款数十亿加元后，加拿大银行的敏感度可能会提高，这可能促使他们更加警惕地关注客户的消费方式以及资金来源。

“他们必须为客户创建风险概况，如果某个客户风险特别高——从海外获得资金，而且资金来源往往是来自洗钱监管松懈的国家——那么你就可能成为嫌疑人”，帕克说，“这或许还没到他们必须举报或调查你之类的程度，但你对他们来说就构成了风险”。

帕克表示，在赌场消费以及从加密货币交易所获取资金也可能向银行发出警告。

帕克解释说，银行根据客户通过计算机系统输入的数据点来确定客户的风险组合，如果该客户的风险超过阈值，银行可能会进一步调查。

不过由于银行与人们的日常生活息息相关，帕克表示，银行有责任向客户说明他们取消银行服务的原因。

但负责解决加拿大各地客户与金融机构之间纠纷的独立机构——银行服务和投资监察员 (OBSI) 表示，银行“没有义务”解释关闭账户的原因，而且通常不会提供答复。

OBSI 在线表示：“大多数账户协议都规定银行可以无理由关闭账户”。然而，有些账户协议规定，如果客户账户透支或怀疑账户被不当使用，银行会在关闭账户时通知客户。

据 OBSI 的数据，自 2019 年 11 月以来，关系终止案件或“去银行化”案件是银行服务和投资监察员报告的五大银行问题之一。

据其数据，过去近六年共发生419起此类案件。在已报告的银行账户冻结投诉中，约60%涉及个人储蓄和支票账户被关闭，略高于27%的投诉涉及信用卡。

已经有 3 人参与评论了, 我也来说几句吧

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注：

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共有 3 人参与评论 (其它新闻评论)

评论1	游客 [辛.香.氏.说]	2025-10-15 15:14
After TD Bank was fined $billions for lacking proper supervision for money laundry, banks are now very serious about suspicious cash flows in the accounts. They would rather kick out those customers with high risks than being fined $billions. 赞 2 踩回复 0