电诈洗钱手段升级:商家货款成"赃款" 账户变...

收到一笔货款后，银行卡被冻结，甚至账户内的钱款直接被划走。近期，多位在粮食、数码、金饰等行业正常经营的商家或个人卖家向新京报记者反映，他们在正常发货、完成交易后，因收到的款项被警方认定为电诈赃款，名下银行卡遭冻结，日常生活与经营秩序也就此被打乱。

更令他们无力的是，即便提交了一系列证据，依然无法摆脱“钱货两空”的结局。这背后，是不断“升级”的电诈洗钱手法：电诈分子用赃款购买正常商品，再进行流转从而把赃款“洗白”，使经营者被动地沦为洗钱一环。

不少被冻卡、划扣的经营者感到不解：“我们正常做生意，怎么就成了‘帮凶’？”“受害人的损失，为什么要我们来承担？”

从法律上讲，经营者若想维护自身权益，需证明自己属于“善意取得”，即对货款来源违法完全不知情。然而，现实中，这条维权之路充满阻碍：善意取得的认定标准在各地执行不一、跨区域案件协调难度大、部分执法环节存在“重追赃、轻保护”的倾向……种种因素叠加，让许多经营者陷入漫长的申诉。

“究竟谁该为损失买单”这一问题，仍在等待一个答案。

正常交易收款，银行卡遭长期冻结

炊俊的厂子开业两年，客户遍布全国，网上接单并不稀奇。“对方问得很仔细，玉米水分多少？容重如何？”这些专业问题让炊俊觉得，对方是个懂行的正经买家。双方加了微信，很快谈妥价格，约定12月6日交货。

那天一早，一个操着东北口音的男子来到厂里验货。过秤、看质，一切顺利，最终以每斤1.145元的价格成交。下午，28万元货款准时打到了公司财务，也就是炊俊弟弟的个人银行卡上，打款人名字显示为“岳某梅”。货随后装车发走，炊俊心里踏实下来，觉得这不过是一单再普通不过的生意。

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▲12月6日，一男子来到炊俊的粮食厂里验货。受访者供图

变故发生在三天后。

12月9日，炊俊接到弟弟发来的消息：“之前收款的银行卡被冻结，冻结单位是黑龙江省哈尔滨市公安局香坊分局刑侦大队。”紧接着，他本人、母亲，还有好几个供货商的银行卡，也相继无法使用。

问题出在那28万元货款上。“警方说那是涉诈资金。”炊俊立刻在微信上联系那位“阴总”，要求对方提供公司营业执照和打款人岳某梅的身份证。“他一开始答应得好好的，说晚点就发，卡很快能解冻。”

可等来的，只有一张身份证照片。信息显示：岳某梅，59岁，哈尔滨人。至于营业执照，对方再没发过。“后来他干脆不回消息了。之后我们才知道，那个岳某梅，其实就是电信诈骗受害人。”

事发后，炊俊反复联系哈尔滨警方，提交交易记录、聊天截图等各种证据，电话打了一通又一通，得到的回答都是“等”。

这一等，就是半个月。厂里的生意几乎停摆：粮款付不出去，客户的款也进不来。弟弟因为名下账户被定成“一级涉案卡”（直接用于实施诈骗、接收或转移赃款的银行卡），所有银行卡都用不了，日常开销全靠微信里一点零钱周转。

和炊俊一样，在二手平台卖手机的李华，更早前也被卷进了一场“自证清白”的拉锯战中。

今年10月，他在平台上挂出一台手机，标价12500元。很快有买家打电话来，砍掉200块，并提出线下交易。“谈着谈着，对方又说，能不能不走平台，直接用银行卡转账。我起先没同意。但他说这样没手续费，方便。”几次沟通下来，李华让步了。他心想，“钱到账再交货，总不会出岔子吧？”