中產"大逃殺",正在席卷全球......

2026-01-10 | 來源: 鳳凰周刊 | 轉到微信 | 有0人參與評論 | 字體: 放大縮小 | 收藏 | 打印

上個月還住在郊區洋房，下個月就被迫露宿街頭。

這種極致的反差，很可能是美國中產的真實人生。根據美國住房與城市發展部（HUD）的官方報告，2024年美國約有77萬人處於無家可歸狀態，其中大量流浪漢曾有過體面工作。

他們曾是程序員、軍人或者小企業主，可以說是典型的中產。

但他們和破產的距離，只隔著一次裁員、生病或者房子斷供。在中國，我們習慣把這三者稱為中產破產三件套。

在美國，它們有一個更殘酷的名字——斬殺線。

斬殺線，原本是游戲中的術語，意為一擊即殺。如今幾乎成為形容美國中產階級滑落的專有名詞，也成為刺痛全球中產神經的敏感詞匯。它意味著：

體面工作、高額收入帶來的穩固生活，其實非常脆弱。

想要持續擁有著一切，那麼你就不能失業、不能生病、不能投資失敗。

否則，你所擁有的一切將全部歸零。

中產，全美國最「慘」的階層？

人在美國，從擁有一切到一無所有，很可能只源於：

一次輕微的飯後腹痛。

一個光鮮的美國中產，午後在急診被確診為急性闌尾炎，只要進手術室，那麼他就有負債的風險。

雖然保險可以報銷80%的費用，但自費5000美元（約合人民幣3.5萬元）的手術賬單，依然能讓一個中產一朝破產。

根據美國財經媒體的統計，全美只有約21%的家庭或成年人擁有超5000美元的存款。

換言之，近8成的美國人，只要一次手術就可能陷入財務危機。

即便不做手術，急診的花費也是一筆不小的開支。

僅僅是一次醫療咨詢就需支付上百美元，做個B超初步診斷又要花費幾百美元，如果需要全面CT需要再花3000美元（約合人民幣2萬元）。

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醫保不能報銷嗎？

能，如果你有醫保，醫療咨詢通常只需要支付20–60美元，B超也可能低至幾十美元。但美國的稅制與福利體系對中產並不友好。只要你的收入略高於福利門檻，就幾乎失去所有補貼。

低收入者有專為低收入居民提供醫療保險的公共醫療保險計劃（Medicaid），高收入者可以自費或從企業獲得優質保險。

中產只能依賴“性價比極低”的雇主醫保。

〓圖片來源:TikTok@ashbrokiwe

可雇主醫保的最典型特征就是免賠額高。

多數雇主醫保的起賠線都在2000美元–6000美元之間，6000美元的上限本身已高於多數家庭的存款。

而且免賠額每年都會“重新歸零”，員工自付部分卻在十多年裡持續上漲。擁有雇主醫保的中產在檢查出生病前，自己往往已經承擔了一大截現金支出，一次重病就可能擊穿多年積蓄。

誇張地說：大額醫療賬單對中產而言，幾乎等於破產通知單。

根據美國健康政策和醫療體系追蹤機構Kaiser Family Foundation (KFF) 的分析，大約41%的美國成年人有醫療或牙科賬單債務。

為了減少負債，很多美國人身體不舒服能拖就拖、能不看就不看醫生。

〓 TikTok上甚至出現了中產流浪漢如何生活的視頻。圖片來源:TikTok@Woke AF

醫療風險是美國中產最難對沖的系統性風險，卻不是唯一一個。

根據皮尤研究中心數據，2025年全美大城市家庭收入中位數約74225美元，對應中產收入是這個基准線上的1-2倍。把不同州的收入差異考慮在內，理論上說：年入10萬-20萬美元，就是收入層面的中產階級。

但在美國生活，別人判斷你是否屬於中產並不取決於你的薪水。

而是很大程度上取決於你住在哪裡。

在美國語境中，“中產街區”通常同時滿足以下特征：學區質量穩定或較好、犯罪率低、房屋以獨棟或聯排為主、交通便利、社區維護良好。