房屋貸款: 浮動房貸利率上漲固定利率仍堅挺

2026-03-02 | 來源: 加西網 | 轉到微信 | 有0人參與評論 | 字體: 放大縮小 | 收藏 | 打印

（加西網綜合）根據租賃網站 Rates.ca 的最新數據，盡管固定利率產品在當前經濟不確定性下仍占據市場主導地位，因為大多數家庭優先考慮付款的可預測性，但加拿大借款人對浮動利率抵押貸款的興趣正在重新燃起。

根據 Rates.ca 的抵押貸款報價器得出的調查結果顯示，2024 年至 2025 年間，借款人的行為發生了可衡量的變化，選擇浮動利率雖然有所上升，但並未超過固定利率的需求。

據Rates.ca的抵押貸款和房地產專家Victor Tran稱，浮動利率咨詢量的上升是由於加拿大央行在2025年進行了一系列降息。加拿大央行在2025年期間將政策利率下調了75個基點，然後在2026年1月將隔夜利率維持在2.25%不變。

Rates.ca的數據顯示，2024年全年，浮動利率抵押貸款報價占總報價的比例通常在11%到18%之間。2025年，浮動利率報價占比升至20%左右，峰值接近30%。

2026年1月，浮動利率報價占總報價的比例略高於26%。固定利率抵押貸款在2024年、2025年以及2026年初均保持在總報價的70%以上。

Tran表示：“與一年前相比，我們看到更多借款人開始認真考慮浮動利率。隨著加拿大央行2025年將利率下調，浮動利率抵押貸款變得更具吸引力，利率也隨之上升。即便如此，大多數家庭仍然選擇固定利率，因為在利率走向不確定的環境下，固定利率提供了可預測性”。

Rates.ca 的數據趨勢與其他平台的數據基本一致。

Ratehub.ca 報告稱，2025 年 1 月至 12 月期間，其平台上所有抵押貸款申請中有 77% 為五年期固定利率抵押貸款。

借款人權衡穩定性

Tran 將這種模式描述為謹慎決策的表現，而非風險承受能力的根本性改變。他指出，一些已經經歷過還款額上漲的借款人可能會更加謹慎地對待浮動利率產品，而另一些借款人——尤其是那些還款期限較短或計劃搬家或再融資的借款人，則可能將浮動利率視為一種可行的選擇。

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Tran表示：“對於計劃長期償還抵押貸款的家庭來說，固定利率仍然提供了許多人不願放棄的可預測性”。

預計固定利率將保持相對穩定，而浮動利率在沒有重大經濟變化的情況下，到 2026 年年中可能會保持大致穩定。

截至 2026 年初，浮動抵押貸款利率低於五年期固定利率，為借款人提供了明顯的定價優勢，但 Tran 的數據顯示，大多數加拿大人尚未利用這一利差采取行動。

這項研究結果出爐之際，正值相當一部分加拿大房貸持有人面臨續貸抉擇之時。大約60%的加拿大房貸將在2025年和2026年續貸，這意味著對於很大一部分借款人來說，房貸風險評估至關重要。

房地產市場處於觀望狀態

到2025年底，加拿大房地產市場進入了業內分析師所說的長期“觀望”階段，買賣雙方都對銷售放緩和對未來利率的謹慎預期做出了反應。加拿大皇家銀行經濟部的一份報告顯示，在小幅降息未能刺激交易後，2025年秋季之前，加拿大大部分地區的房屋二手房交易活動都處於停滯狀態。

報告指出，“加拿大購房者正與賣家展開一場拉鋸戰，雙方都在觀望”，並指出自仲夏以來，二手房市場既沒有顯著增長也沒有顯著下降。

在一些市場，房源的增加讓買家獲得了議價能力，促使賣家權衡是否降低要價以吸引買家，從而調整價格。這種動態促成了市場供需平衡，而非交易活動的明顯加速，即便借貸成本有所下降。

加拿大房地產協會的數據顯示，2025年底全國房屋銷售有所放緩，MLS®房屋價格指數顯示，部分地區價格小幅下跌，而其他地區價格保持穩定。與往年相比，庫存水平仍然較高，反映出二手房市場周轉速度放緩。

2025年底，住房負擔能力指標也有所改善。加拿大國家銀行的住房負擔能力監測數據顯示，用於支付抵押貸款的家庭收入比例連續八個季度下降，到2025年第四季度達到近四年來的最低水平。這一改善與借貸成本降低和收入逐步增長同時發生。

盡管做出了這些調整，但全國各地的住房負擔能力仍然不均衡。在高房價地區，住房支出占收入的比例持續高於長期歷史平均水平。行業數據顯示，不同地區的房價調整幅度不一，一些地區的調整幅度比其他地區要小。