不是沒錢!退休族最害怕的事情答案揭曉

2026-06-30 | 來源: 自由財經 | 轉到微信 | 有0人參與評論 | 字體: 放大縮小 | 收藏 | 打印

研究顯示，不少退休族並非“沒錢花”，而是因為所謂的FORO（Fear of Running Out），也就是“害怕把錢花光”，因此選擇過度節省。專家指出，正是這種心理，讓許多人即使擁有足夠退休資產，也無法真正享受退休生活。

雜志媒體《Money》報道，一項研究指出，與許多退休財務模型的預測不同，退休人士在扣除通膨因素後的支出，通常會隨著年齡增長而逐漸下降，即使擁有足以支撐舒適生活的存款，也出現相同現象。

Prudential Financial退休研究主管David Blanchett表示，退休支出呈現一種“微笑嘴角下垂（smirk）”型態，也就是退休初期支出較高，但隨著年齡增長逐漸下降，在圖表上呈現向下傾斜的曲線。

他表示：“部分支出減少，可能確實是因為退休金不足，不得不節省開支；但研究顯示，即使有能力大幅增加支出的退休人士，實際上也很少這麼做。”

另一項由Corebridge Financial公布的研究，也揭示退休族舍不得花錢的原因。調查顯示，約有一半受訪者坦言，不確定該如何運用退休存款；而即將退休的美國人中，不到三分之一曾規劃退休後如何提領自己的資產。

《HerMoney》創辦人暨《AARP》專欄作家Jean Chatzky表示，過去數十年來，人們談到退休時，焦點幾乎都放在“如何存錢”。 “X世代是第一個普遍缺乏企業退休金保障的一代，因此特別重視儲蓄，後續世代也延續了這種觀念。但如今，當這些人真正退休時，大家才發現，如果沒有規劃如何使用這筆錢，即使存了很多，也可能陷入充滿不確定性的退休生活。”

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David Blanchett指出，退休人士之所以不敢花錢，也與對醫療支出的擔憂有關。他表示，醫療費用一直是退休規劃中最大的未知數，不過多數人的醫療支出增加，往往會被旅游、休閒等支出的下降所抵銷，因此整體支出仍呈現下滑趨勢。

Corebridge Financial退休服務總裁Terri Fiedler表示：“擔心把錢花光，往往讓退休人士過度節省，反而限制了人生後半段真正想做的事情。如果能事先建立完善的退休提領策略，就能更從容地面對各種財務決策。”

Morningstar退休規劃主管Christine Benz則建議，退休人士可與理財顧問合作，由專業人士規劃每月可安心支配的生活費；也可將退休金依用途分成不同“資金桶”，例如旅游、日常生活及醫療等，以降低花錢時的心理壓力；或將每月領取的社會安全金（Social Security）作為固定生活費，全數用於當月支出。