北京: 你不知的北京地下金融圈杂耍套路…

2019-07-21 | 来源: 创财经 | 转到微信 | 有0人参与评论 | 字体: 放大缩小 | 收藏 | 打印

　　套路2：名正言顺“抢”银行

　　这可不是持枪蒙面入行，袭警杀人抢劫，而是名正言顺地抢银行。还美其名曰“直存款”，如果法人怕拿不到钱就来个“戴帽直存”。这样你总该接了吧？既然同意接，那感情投资“茶水费”总不该吝啬吧？8%的贴息款总该预备吧？资金移动费还指望银主交么？这些钱即使法人不出也会有冤大头

　　来出，剩下的就是高高兴兴进行办手续了。

　　银行的人都知道：直存款，就是抢银行。表面上看，银行是没有风险的，资方从企业拿到贴息也是睁一眼闭一眼。一旦上升到法律层面：存款人存款自愿，取款自由；银行有义务支付存款利息和到期归还本金。可是银行已经和企业合谋将资方的钱调动到企业账户，如果企业亏损还不上钱，谁来堵窟窿呢？这么做和从银行抢钱有什么区别吗？所以，高高兴兴进行，垂头丧气出来就是必然的了。

　　也许有人会振振有词地说：“***都办成啦！”

　　我信，但那不是民间杂耍，那是肉食者谋之的，最后都是银行的坏帐，国有资产的流失，居间费都变成了受贿金额，上海的社保案就是明显的例证。在法制逐步健全的今天，谁还愿意做陈良宇第二呢？

　　套路3：不上网保函和美金趴账款

　　稍稍有点金融常识的人都会知道：保函没有不上网的，不上网就是假的。

　　上网的保函和存单一样，只是你所开数额的钱都到银行去了，已经不是你的钱你项目根本用不上，在这种情况下，还要你支付相应的费用，有可能么？同类型的还有美金存款趴账，这种情况下存款人只是个人头，底单依然不是他的名字，他没有支配这个钱的权利，存单只能当废纸罢了，戏班子里有很多这样的单子，什么1430、6980、9630的，海了去了。

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　　如果真有肯花钱弄这几张纸的，并幻想着拿到银行里去弄款。耍戏法的不敢进银行就出新招：要求必须有当地财政局担保。偏偏就有人不信邪，以为自己在地方一跺山摇，就硬着头皮送大礼托关系请市县长、财政局长给出担保函。哪个长都不傻：用地方的财政收入来担保投资资金的安全性，最后是国家偿还，担保不是一件小事，和实际出资没什么两样，如果项目亏损了，偿还就相当于卖国。他敢吗？

　　套路4：三方委贷款

　　顾名思义，就是企业将项目或资产抵押给银主，银主将资金划入银行，由银行采用银行的委贷合同版本，监管发放贷款给企业。这是改革开放之初，国家急于引进外资，当时外方多没有放款权（金融机构才有的），国家有关部门才制订了这么个方案。

　　在银行的版本里，银行是不承担任何责任的：你要和用款企业合作，和我没任何关系，我还要收管理费。现在真正有钱的银主，是不会这样把钱贷给一个不了解的项目或者企业，而自己既不参股，又不管理，又不监管，这和把钱扔到水里有什么区别呢？

　　耍戏法的正是看准了这一点，搞了一个银主的委贷版本，在银主的版本里，有一句猫腻的话：银行“代收代付”，如果收不到该怎么付？是要拿银行的钱去填补么？这又是抢银行了。

　　所以，企业法人忙前忙后几个月，钱没少花，可银行版本银主不干，银主版本银行不做，最后还不是花钱买教训，自认倒霉。

　　