房屋貸款: 加國迎長期高利率月供明年漲這數

2023-10-03 | 來源: 加西網 | 轉到微信 | 有77人參與評論 | 字體: 放大縮小 | 收藏 | 打印

（加西網綜合）疫情大流行期間的超低利率導致加拿大房地產交易異常火爆，然而隨之而來的利率飆升，在 18 個月的時間從 0.25% 上漲到 5% 也讓很多人措手不及，是加拿大一代人都不曾遇到過的飆漲速度。

分析指出，未來加拿大將在較長時間內處於高利率時期，這將使的有貸款的房奴都將感受到財務方面的壓力和痛苦，不僅是浮動利率已經有切膚之痛，包括固定利率的房奴也將在來年看到 14-25% 的漲幅。

Desjardins 董事總經理兼宏觀策略主管羅伊斯·門德斯 (Royce Mendes) 表示，每個月，大約有 2% 的抵押貸款持有人面臨著利率大幅上漲的續貸。

加拿大央行表示，與 2022 年初相比，固定利率借款人明年的平均還款額預計將增加 14% 至 25%。2025 年和 2026 年，月供還款額的增長幅度大約在 20% 至 25%。

持有固定利率的房奴的情況還算好的，更糟糕的是浮動利率的持有者，已經承受了更高的利率負擔。今年月供還款額平均增加 49%。

浮動利率但每月固定還款額的借款人未來將面臨最大的增長，因為有些借款人的還款額僅涵蓋利息成本，甚至連利息成本都不夠。隨著抵押貸款續約更新，預計到 2026 年，持有這些產品的人的還款額將平均增加 44%。

加拿大銀行業監管機構負責人 Peter Routledge 在 9 月份警告稱，此類借款人（在 2.1 萬億元的未償還抵押貸款市場中總計約 3,690 億元）面臨遭受嚴重支付沖擊的風險。

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鑒於付款急劇增加，銀行和其他貸方的部分應對措施是延長攤銷期限以減少每月付款。

根據加拿大央行的數據，截至第二季度，超過 46% 的加拿大抵押貸款的還款期限超過 25 年，這一數字從 2020 年夏季的 32% 左右穩步上升。

加拿大最大銀行的許多抵押貸款攤銷期限現已超過 30 年，從 RBC 的 24% 到 BMO 的 30%，其中絕大多數都超過 35 年。CIBC 和 TD Bank 介於兩者之間，而 Scotiabank 相對較低，只有 1% 的抵押貸款期限超過 30 年。

銀行業監管機構也一直對這些延長的抵押貸款期限表示擔憂，因為這會減緩人們建立房屋淨值的速度。反過來，貸款機構也一直在尋求減少長期抵押貸款。

隨著延期攤銷不再被推廣，借款人可能不得不一次性付清或增加每月還款額，以使貸款恢復正常，監管機構建議這是首選選擇。

不過，隨著信貸市場開始出現裂縫，籌集資金對許多人來說可能具有挑戰性。

加拿大抵押貸款和住房公司的住房研究專家 Seamus Benwell 表示：加拿大居民的汽車貸款、信用卡、信用額度以及這些產品的拖欠率都在上升。

貸款公司 Mortgage Coach 經紀公司首席執行官 Meaghan Hastings 表示，無法支付更高額付款或手頭沒有現金一次性還款的借款人將不得不考慮所有選擇。